Чарджбэк

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Как увеличить шансы на успешный чарджбэк? Подводные камни и тонкости процедуры

Стремительное развитие информационных технологий приводит к постоянному росту количества покупок, совершенных в интернете с применением банковских платежных карт. Но вместе с удобством приобретения товаров и услуг дома или в пути на работу, появились новые риски. Можно найти тысячи случаев, когда купленный товар не доставили, услугу не предоставили, при этом стоимость оплачена в полном объеме.

Подобная ситуация многим кажется безнадежной, однако не все однозначно. Для решения трудностей между клиентами и недобросовестными организациями у международных платежных систем (МПС) есть свой инструмент — чарджбэк. Процедура представляет собой услугу по отмене транзакции, и реализуется в рамках подписанных между банками и МПС соглашений.

Ввиду того, что на законодательном уровне чарджбэк прописан далеко не во всех странах мира, его выполнение осуществляется исключительно по принятым внутренним регламентам платежных систем:

  • Visa – «Dispute Management Guidelines for Visa Merchants» и « Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации»;
  • MasterCard (Maestro) – «Chargeback Guide — Mastercard»;

Некоторые национальные платежные системы также поддерживают процедуру чарджбэк. Например, в российской системе МИР возврат платежей прописан в регламенте «Порядок разрешения диспутов».

Преимущество подобного подхода в том, что можно вернуть деньги независимо от юрисдикции: компании могут быть зарегистрированы в оффшорной зоне, но это не помешает снять с их счета финансы и переслать пострадавшему. Как и многие финансовые процедуры, чарджбэк тоже имеет нюансы и особенности реализации. Разберемся, в чем они состоят. Как увеличить шансы на успешный чарджбэк?

Правила чарджбэк

Независимо от обстоятельств, которые привели к потере денег, для их возврата необходимо соблюдение таких условий:

  • транзакция выполнена с использования банковской карты или ее реквизитов (номера, срока действия, CVV-кода);
  • с даты совершения платежа прошло не более 540 дней;
  • заявление на отмену денежной операции, выполненной с использованием интернет-банкинга, может быть отклонено, поскольку в подобных транзакциях платежная система не всегда задействована.

В каких ситуациях возможен чарджбэк?

Кроме правил, в регламентах платежных систем прописаны конкретные ситуации, по которым выполняется возврат денежных средств. В зависимости от МПС они несколько отличаются друг от друга, но основные моменты общие:

  • если товар/услуга оплачены, но так и не были предоставлены покупателю;
  • товар/услуга предоставлены не в полном объеме;
  • снятая с счета сумма больше, чем это было заявлено поставщиком услуги или товара;
  • за один и тот же товар/услугу выполнено многочисленное снятие денег;
  • транзакция выполнялась без авторизации;
  • перевод денежных средств выполнен без ведома владельца банковской карты;
  • есть признаки мошенничества со стороны поставщика услуги/товара.

Отдельно следует отметить ситуации, связанные с мошенничеством в сфере онлайн-трейдинга. Чтобы увеличить шансы на успешный чарджбэк, нельзя указывать причиной отмены платежной операции мошенничество со стороны брокера. Обусловлено это тем, что онлайн-трейдеров международные платежные системы приравнивают к азартным игрокам и отказывают в выполнении процедуры чарджбэк.

В случае с брокерами-мошенниками защита выстраивается таким образом, чтобы убедить платежную систему в невыполнении финансовой компанией взятых на себя обязательств и нарушении условий клиентского соглашения. Трейдерам в этом помогут специалисты – чарджбэкеры.

Рейтинг бинарных платформ с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Основные этапы инициирования чарджбэк

Чтобы увеличить шансы на успешный чарджбэк, необходимо четко понимать особенности выполнения процедуры. Для инициирования отмены денежного перевода совершают такие действия:

  • Сбор доказательств. Качество доказательной базы является ключевым моментом в успехе чарджбэк. Здесь сгодится все, что будет подтверждать мошеннические действия продавца или поставщика услуг (в том числе брокера) и невыполнение им услуги: скриншоты переписок, состояния счета и движения средств в личном кабинете финансовой компании, записи телефонных разговоров, квитанции об уплате и т. д. Все эти документы не требуют нотариального заверения, что существенно ускоряет инициирование процедуры.
  • Подача заявления. Чтобы подать иск на отмену транзакции, достаточно обратиться в банк, с карточки которого совершалась оплата услуги/товара. Само заявление представляет собой стандартную форму, заполняется на русском и английском языке. Дополнительно к заявлению прилагается детальное описание сути конфликта. Для увеличения шансов на успех чарджбэк нужно обязательно указать код, по которому оспаривается транзакция.
  • Оспаривание решения. На первом этапе спор разрешается исключительно между банками: эмитентом и эквайером. Если эквайер отклонил требование на чарджбэк, инициатору процедуры следует подать иск в арбитражную комиссию международной платежной системы. Перед этим следует познакомиться с причиной отказа, чтобы предоставить дополнительные документы. При подаче заявления в арбитраж нужно учесть, что решение комиссии является обязательным к выполнению и не может быть обжаловано.

Трудности проведения чарджбэк. Как увеличить шансы на успешный чарджбэк?

Банки начали предоставлять услугу чарджбэк еще на заре развития платежных систем. На территории РФ и стран СНГ безналичные расчеты стали активно внедряться относительно недавно, потому далеко не все сотрудники банков знают о возможности отмены транзакции и как ее реализовать. Некомпетентность сотрудников банковских учреждений является главной преградой. К тому же, работникам банков не доплачивают за сопровождение клиентов, подающих на чарджбэк. Чтобы не принимать заявления, они начинают придумывать причины отказа: то им нужна справка с полиции о возбуждении дела по факту мошенничества, то нотариальное заверение предоставленных документов.

Частой причиной отказа в возврате денежных средств выступают сами заявители, вернее их незнание тонкостей процедуры. Чтобы увеличить шансы на успешный чарджбэк, следует подробно прочитать регламенты платежных систем. Если незнание английского не позволяет правильно понимать используемую терминологию, лучше воспользоваться услугами переводчика.

Многие жертвы жуликов делают ошибку, обращаясь в банковские учреждения в ситуациях реализации платежа через посредников, например, электронные кошельки (Яндекс.Деньги, Qiwi, WebMoney). То есть деньги с банковской карты сначала направляются на счет платежной службы и только потом переводятся поставщику товара или услуги. В подобных ситуациях по вопросам чарджбэк обращаются непосредственно к посреднику, а не к МПС.

Альтернативные варианты возврата средства от аферистов

Кроме чарджбэка, существуют другие методы борьбы с аферистами:

  • Подача иска в правоохранительные органы. Способ работает, если жертва и жулик имеют общую страну юрисдикции. Тогда полиция или прокуратура откроют уголовное дело, но не факт, что деньги удастся вернуть. Расследование и судебные разбирательства затягиваются на долгие годы.
  • Обращение к международным регуляторам. Все брокерские компании должны проходить процедуру регистрации и лицензирования у соответствующих финансовых регуляторов. Обращение в подобные организации – шанс, что недобросовестные финансовые компании накажут, а деньги возвратят потерпевшей стороне. Но, как и в случае с полицией, это работает только с легальными брокерами

Итог

Чтобы увеличить шансы на успешный чарджбэк, следует знать подводные камни и тонкости процедуры. Не стоит надеяться на авось, а если не уверены в собственных силах, лучше обратиться к специалистам, которые с высокой долей вероятности обеспечат положительный результат.

Что такое процедура chargeback (чарджбэк)? Причины и способы использования

Краткое содержание:

Сегодня практически каждый из нас осуществляет различного рода покупки при помощи банковской карты. Несмотря на все преимущества безналичного расчета, он несет в себе также множество рисков, связанных с мошенничеством. Так, например, вы можете оплатить покупку или услугу в Интернете, но по какой-то причине не получите ее или даже столкнетесь с финансовыми аферистами, действия которых приведут к списанию с вашей карты крупных денежных средств.

На помощь пострадавшим от подобных ситуаций гражданам приходит введенная не так давно процедура возвратного платежа chargeback (чарджбэк), что в переводе с английского так и расшифровывается — “вернуть платеж”. Услуга эта предоставляется тем, кто желает оспорить транзакции и в принудительном порядке осуществить возврат своих денег, переведенных по карте.

Какие существуют причины для использования процедуры chargeback (чарджбэк)?

Среди наиболее частых ситуаций, где держателям карт может помочь chargeback (чарджбэк), можно назвать следующие:

1. Покупка товара в интернет-магазине

Все чаще и чаще люди стремятся к тому, чтобы приобрести что-либо в Интернете, не выходя из дома. И вот вы заказали товар и оплатили его по безналичному расчету, а через пару дней курьер принес вам долгожданную посылку. Но тут ваша радость была омрачена — товар оказался совершенно не тем, который вы заказывали, имеет недостатки, отличается от заявленного в магазине и т.д. В этом случае вы должны обратиться непосредственно к продавцу, чтобы устранить проблему, однако нередко происходит так, что недобросовестные магазины попросту отказываются справедливо отвечать на претензии своих покупателей и признавать вину.

Если вы столкнулись именно с этим, то вернуть уплаченные за такой товар деньги вы можете как раз при помощи процедуры chargeback (чарджбэк).

2. Неверная стоимость товара или услуги, а также повторная оплата

Продолжая тему нечестных продавцов, можно также затронуть ситуации, когда они выставляют своим клиентам неверные счета за товары или услуги. Если сумма в чеке не сходится с той, которая была заявлена в самом начале, и во много раз превышает ее, или вы оплатили один и тот же товар (услугу) дважды, но продавец отказывается возвращать вам переплаченные средства добровольно, то поможет вам опять же chargeback (чарджбэк).

3. Мошеннические действия

Самой популярной причиной, которая ведет к инициированию процедуры chargeback (чарджбэк), являются как раз-таки действия финансовых аферистов. В основном, это брокеры, инвестиционные компании, а также другие платформы, где происходит совершение сделок, связанных с рынком Forex.

Практика показывает, что в большинстве случаев такие компании не представляют из себя ничего серьезного, своей главной задачей ставя обман неопытных трейдеров и присвоение их денег себе. 90% процентов брокеров-мошенников вынуждают своих клиентов переводить крупные средства на собственные счета по безналичному расчету.

Это и может сыграть против них: услуга chargeback (чарджбэк) позволяет опротестовать совершенные обманутым трейдером транзакции при условии, что процедура будет произведена правильно и по всем стандартам.

Как вернуть деньги при помощи процедуры chargeback (чарджбэк)?

Прежде чем инициировать chargeback (чарджбэк), вам необходимо убедиться в том, что в вашем конкретном случае эта услуга применима. Главными условиями, которые позволяют воспользоваться этой процедурой, являются следующие:

  • с помощью chargeback (чарджбэк) можно опротестовать только те платежи, которые были совершены безналичным способом;
  • соблюдены сроки: каждая конкретная платежная система позволяет проводить chargeback (чарджбэк) в разные периоды времени. Так, если речь идет о Visa, то здесь максимальный срок — 540 дней, MasterCard — 120 дней, МИР — от 30 до 540 дней;
  • у вас есть все необходимые документы, которые подтверждают факт перевода денежных средств: выписки из банка, чеки, квитанции и т.д.

Как составить заявление на процедуру

Если все условия соблюдены, то вы можете смело составлять заявление на инициирование процедуры chargeback (чарджбэк). Образец выглядит следующим образом:

  • наименование документа — “Заявление”,
  • ваши данные,
  • обстоятельства дела: когда вы совершали оплату, с какой целью, кто был противоположной стороной, реквизиты транзакции, платежная система вашей карты, сумма, которую вы хотите опротестовать и вернуть,
  • доказательства вашей правоты в виде чеков, квитанций, выписок и т.д.

Процедура chargeback (чарджбэк): основные этапы

1. Вы обращаетесь в банк и подаете письменное заявление на проведение этой процедуры.

2. Затем банк должен зарегистрировать ваше заявление и дать ему определенный номер, а сведения о вашем деле он передает в Международную платежную систему. Банк требует, чтобы в рамках процедуры возвратного платежа chargeback (чарджбэк) банк-эквайер (который обслуживает противоположную сторону) осуществил возврат средств на вашу карту.

3. После получения информации Международная платежная система обязана связаться с банком-эквайером и передать ему ваши требования.

4. Банк-эквайер в свою очередь направляет все данные о деле, а также ваши претензии непосредственно продавцу (компании, брокеру и т.д., в зависимости от того, с кем у вас возник спор). Противоположная сторона должна озвучить свою позицию по этому вопросу.

5. Если вы доказали свою правоту, а противоположная сторона нет, то в таком случае Международная платежная система принимает решение в вашу пользу, инициируя процедуру chargeback (чарджбэк).

Денежные средства вы сможете получить на свою карту, с которой осуществляли перевод, в полном размере и в строго определенный период. Если речь идет о мошенничестве в сфере финансов, то деньги с карты противоположной стороны могут быть списаны в вашу пользу в принудительном порядке.

Как видно, такая услуга, как возвратный платеж chargeback (чарджбэк), является настоящим спасением для тех, кто столкнулся с неправомерными действиями и потерял свои денежные средства.

Однако простым гражданам, которые не знают всех тонкостей процедуры, подойти к ней достаточно трудно, поэтому наиболее правильным решением будет обращение за помощью юриста. Специалист, который действительно имеет опыт в проведении этой операции, сможет грамотно подойти к вашей проблеме, а также будет контролировать весь процесс с самого начала и непосредственно до возврата денег на вашу карту.

Подпишитесь на 9111.ru в Яндекс.Новостях Подписаться

Чарджбэк – способ вернуть деньги. Полная база знаний.

Чарджбэк — (с англ.яз. chargeback – оплата (charge) возврат (back) ) — это процесс оспаривания транзакций, проведенных по картам с использованием платежных систем, в котором с одной стороны выступает продавец, а с другой – покупатель. При этом взаимодействуют они не напрямую, а через посредников — банки. Нужно помнить, что сам процесс чарджбэка регулируется правилами платёжных систем – VISA, MasterCard и МИР.

Чарджбэк — это процедура возврата ваших денег, в том случае, если с вами поступили несправедливо: продали некачественный товар, отказались от выполнения услуги или отправки товара, незаконно списали деньги с карты без вашего ведома, произошло двойное списание суммы, либо суммы, отличной от договорной. Чарджбэк — это защита покупателя от недобросовестных продавцов. Покупатель подаёт жалобу на продавца через банк, выдавший пластиковую карту. Банк, в свою очередь, передаёт вашу претензию банку продавца. Так проходит начало, если вкратце.

Стоит отметить, что процедуру чарджбэк возможно провести в случаях, если платеж был проведен с помощью пластиковой карты, а именно, при вводе номера карты, CVC/CVV кода и т.д. Давайте разбираться подробно. Технология оспаривания транзакций используется в системах расчетов по пластиковым картам.

Участники процедуры чарджбэк:

1) Инициатор чарджбэк (держатель карты, обманутый вкладчик) – Вы;
2) Банк-эмитент (Банк, выпустивший Вашу карту);

3) Банк-эквайер (Банк продавца, в данном случае, брокера);
4) Брокер (продавец, юридическое лицо, принявшее от Вас платеж);
5) Платежная система — сторонний наблюдатель. Подключается к процессу в крайних случаях в порядке арбитража.

В каких ситуациях используют чарджбэк

Оплаченный товар не был доставлен, и продавец не хочет добровольно возвращать деньги;
Оплаченная услуга не была выполнена;
Доставлен товар, либо выполнена услуга, существенно отличающаяся от описанной при покупке;
Мошенничество. Списание денег без ведома владельца карты;
Двойное списание денежных средств со счета;
Списание большей суммы в момент перевода денежных средств;
Введение покупателя в заблуждение;
Денежные средства не были выданы банкоматом.

Если самостоятельно урегулировать ситуацию по возврату денег не получается, то по этим причинам возможно оспорить транзакцию (читайте: как сделать чарджбэк?). Правила строго регламентируются платежными системами VISA, MasterCard, МИР. Также имеются временные ограничения.

Основное направление нашей работы возврат денежных средств от компаний, которые недобросовестно относятся к своим клиентам. В настоящее время огромное количество людей остаются недовольными брокерскими компаниями.

Важно понимать: брокеры зарегистрированы за рубежом, часто в офшорной зоне, на островах в океане. Юридически они недосягаемы. Прокуратура и Суд РФ им не страшны.

Получите бонус за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Добавить комментарий