Что такое деноминация и зачем она нужна

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Деноминация и ее последствия

Прогнозы о намечающейся деноминации российской валюты тревожат сограждан, у которых «отрезание нулей» 1997 года ассоциируется с последовавшим дефолтом и девальвацией рубля. Разберемся, что такое деноминация валюты, зачем она проводится, какие отрицательные и положительные последствия сулит, а также вспомним обмены денежных знаков, имевшие место в 20 и 21 веке в России и зарубежных странах.

Деноминация это…

«Большой толковый словарь» содержит два омонима «деноминация», относящихся к разным сферам деятельности.

  1. Деноминация в религии – это разновидность вероисповедания или религиозной организации.
  2. Деноминация в экономике – уменьшение номинала денежных знаков, проводящееся для упрощения расчетов, укрепления валюты и упорядочения денежного обращения.

Простыми словами: деноминация это обмен старых купюр на новые с меньшим количеством нулей. Изменение номинала банкнот часто сопровождается возвращением в оборот монет, вышедших из употребления из-за гиперинфляции. Пропорционально снижаются цены на товары и услуги, коммунальные тарифы. А также зарплаты, пенсии, стипендии и прочие выплаты.

Деноминация может проводиться двумя способами:

постепенная замена старых денежных знаков новыми в течение длительного времени

денежная реформа конфискационного характера, при которой население теряет значительную часть сбережений

Цели деноминации

Принимая решение провести деноминацию, правительство преследует определенные цели и пытается решить несколько задач:

  • сокращение расходов на печатание денег за счет уменьшения количества банкнот, увеличения их качества и срока службы;
  • упрощение расчетов, в первую очередь наличных;
  • укрепление валюты государства, иногда в сопровождении с ограничением хождения в стране иностранных валют (прежде всего USD);
  • выявление скрытых доходов, или скорее «лишних» денег «из-под матрацев». Нужно же нести купюры для обмена

На практике из перечисленного удается не всё и не всегда. Например, в России в 1998 году и позднее доллар продолжал ходить, несмотря на деноминацию.

Деноминация: плюсы и минусы

Рассмотрим плюсы и минусы деноминации для национальной экономики и населения страны.

Положительные стороны:

повышение удобства и скорости наличных расчетов;

уменьшение количества купюр в кармане покупателя;

упрощение финансовой отчетности для бизнеса и планирования личного / семейного бюджета для граждан;

повышение качества и степени защиты банкнот;

уменьшение затрат центробанка и финорганизаций на перевозку денег

Отрицательные стороны:

округление цен в сторону увеличения стоимости товаров и услуг. Т.е. если товар стоил 147 тысяч рублей, а после сильнейшего «обрезания нулей» — 14,7 копеек, то цена скорее всего будет округлена до 15 копеек;

обмен большего количества наличности на меньшее психологически воспринимается как осуществляемое властями грабительство

Последствия деноминации зависят от ее условий и положения в экономике страны.

Если «отрезание нулей» проводится в момент экономического роста, после преодоления гиперинфляции, носит бесконфискационный характер и сопровождается мощной разъяснительной кампанией – процесс проходит безболезненно и позитивный эффект превышает негативный. В противном случае высока вероятность:

паники населения, вызывающей ажиотажный спрос на инвалюту и определенные товары;

повторного обесценивания деноминированной валюты вместо укрепления

Деноминация рубля в СССР и Росси и

Деноминация в СССР и современной России проводилась несколько раз:

во время денежной реформы 1922-1924 гг. обмен дензнаков проходил трижды. В 1922 году состоялось две деноминации и была введена стойкая денежная единица червонец – 10-рублевая банкнота, имевшая золотое содержание. В 1924 году произошел обмен совзнаков образца 1923 г. на советские рубли в казначейских билетах 50 000 : 1, поступили в обращение советские разменные монеты;

деноминация рубля 1997 года 1000 : 1 – с 1 января 1998 вышли из оборота старые монеты, а обмен старых купюр на новые завершился только в 2003 году. Дефолт 1998 года был вызван не «отрезанием нулей», а другими факторами

Будет ли деноминация в России в обозримом будущем? Эксперты ее не ждут по следующим причинам:

явного переизбытка наличности не наблюдается;

слишком высок риск издержек в случае, если электронные платежные системы не успеют «поменять нолики» вовремя.

Тем не менее периодически слухи о деноминации рубля возникают и даже иногда сопровождаются в интернете образцами новых денег. К примеру, такие разговоры были уже 10 лет назад с публикацией в источниках, не принадлежащих к «желтой прессе» — однако остались слухами.

Деноминация валют: примеры

Сегодня на слуху деноминация в Республике Беларусь 2020 года, где происходил обмен купюр 10 000 : 1 с выпуском семи новых банкнот номинала 5-500 рублей и восьми монет от 1 копейки до 2 руб. Монеты в карманах белорусов, переживающих уже третью деноминацию, появятся впервые за годы независимости. Обмен старых дензнаков на новые завершится в 2020 году.

Две крупнейшие деноминации на постсоветском пространстве (обе успешные):

в Грузии в 1995 году – обмен на новую валюту лари 1 000 000 : 1

на Украине в 1996 году – обмен купонокарбованца на гривну 100 000 : 1

Примеры крупной деноминации мировых валют:

в Турции в 2005 году прошла деноминация местной лиры 1 000 000 : 1, не приведшая к серьезным отрицательным последствиям, если не считать некоторой путаницы с розничными ценами, часто не в пользу торговцев;

в Зимбабве местный доллар за четыре года претерпел три «отрезания нулей» – 1000 : 1 в 2006, 10 млрд : 1 в 2008 и 1 трлн : 1 в 2009 году. Все эти меры не помогли остановить гиперинфляцию, и правительство было вынуждено отказаться от национальной валюты в пользу доллара США. Только после этого экономика страны несколько стабилизировалась;

в Венгрии 1 августа 1946 года старая валюта пенгё, попавшая под рекордную гиперинфляцию, обменивалась на форинт с коэффициентом 4х1029 : 1 (400 октиллионов к одному);

в Германии, пережившей кризис после поражения в Первой мировой войне, в 1923 году старые рейхсмарки обменивались на новые 1 трлн : 1.

Обнулились: зачем разные страны проводят деноминацию

Иран объявил о проведении деноминации — государство собирается сбросить сразу четыре нуля со своих денежных знаков, а заодно и переименовать их. Хотя финансовые власти обычно не любят деноминацию, поскольку она приводит к очередному витку инфляции, в данном случае это вопрос банального удобства граждан. Да и правительства с ЦБ тоже — при отпускании ситуации на самотек на банкнотах просто может закончиться место для новых нулей. Впрочем, Иран далеко не первая страна, решившаяся на деноминацию. Подробности — в материале «Известий».

Вслед за туманами

Иран всю новейшую историю страдал от высокой инфляции. Это в принципе свойственно сырьевым среднеразвитым странам, но в иранском случае проблема усугублялась влиянием многочисленных экономических санкций, которые оказывали дополнительное давление на рост цен. Особенно инфляция ускорилась во второй половине 2020-х, когда пресс санкций против исламской республики резко усилился в связи с приходом в Белый дом администрации Дональда Трампа.

В результате риал, который и без того стоил не очень много, начал обесцениваться еще быстрее. Если в 2020 году доллар стоил 37 тыс. риалов, то сейчас курс иранской валюты на черном рынке колеблется от 120 до 180 тыс. риалов. Официальный курс составляет 42 тыс., но купить по нему доллары большинство населения не может — дефицит.

Магазин на крытом базаре Исфахана, Иран

При такой покупательной способности нетрудно догадаться, что любой человек для банального похода в супермаркет или уличную лавку был вынужден брать с собой целые горы купюр. Тем, кто платил с карточки, было проще, но даже так приходилось учитывать огромное количество нулей. Это наверняка развивало математические способности иранцев, но едва ли вызывало у них восторг.

Для того чтобы как-то упростить себе денежный обмен, иранцы придумали несуществующую виртуальную единицу — туман, стоимость которой составляла 10 риалов. На рынках цены часто выставлялись в туманах, хотя в бумажном виде такой валюты не было, что немало смущало прибывающих в страну иностранных туристов. В конечном итоге правительство решило легализовать эту практику, но убрать с банкнот не один, а сразу четыре нуля. Таким образом, новый туман будет стоить 10 тыс. риалов, а соотношение к доллару по курсу на черном рынке будет равняться примерно 12:1.

Пошли на риск

Любая деноминация представляет собой определенные риски. Почти всегда она приводит к некоторому ускорению инфляции. Граждане, как правило, предпочитают вместо обмена старых денег на новые конвертировать их в товары, что приводит к повышению цен, а в отдельных особо тяжелых случаях — к дефициту. Кроме того, округляя новые цены, продавцы всегда делают это в сторону увеличения, и это дополнительно подталкивает инфляцию, пусть и ненамного.

Безусловно, имеются и положительные последствия деноминации. Помимо упомянутого упрощения расчетов есть возможность заставить граждан вынуть наконец свои сбережения из матраса. Впрочем, конвертация накоплений в потребление, а значит, и экономический рост, актуальна для стран с низкой инфляцией.

В ситуации, когда к финансовой политике государства мало доверия, деноминация может стать крайне опасным предприятием. Экономисты советуют проводить ее при более или менее стабильных макроэкономических показателях, чего никак не скажешь о современном Иране. Исламская республика немало рискует, и удастся ли Тегерану поддержать свою экономику сменой банкнот, будет зависеть от эффективности работы правительства и ЦБ страны.

Как это было

Деноминация — термин, хорошо знакомый гражданам многих государств. Чаще всего тех, которые сталкивались с сильным обесцениванием своей валюты. На советском и постсоветском пространстве она проводилась неоднократно и с переменным успехом. Наши современники, скорее всего, вспомнят денежную реформу 1998 года, которая, собственно, и принесла россиянам нынешние привычные рубли.

Рейтинг бинарных платформ с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Россия (1998)

Ситуация в российской экономике середины 1990-х была в чем-то похожей на ту, что сложилась в Иране. C той лишь разницей, что у нас тогда решающую роль играли не международные санкции, а развал старой советской административно-командной экономики, усиленный распадом единого советского хозяйства и падением мировых цен на нефть. Однако в части инфляции страны были похожи — темпы роста цен составляли десятки процентов. Лишь в 1997 году РФ удалось оправиться от галопирующей инфляции.

К тому моменту цены в стране достигли совсем уж астрономических отметок, а новые купюры приходилось вводить в обращение практически ежегодно. Зарплаты, считавшиеся в те времена крошечными, исчислялись сотнями тысяч рублей, а миллионерами были подавляющее большинство взрослых граждан страны. Из-за огромных сумм расчеты были крайне затруднены, да и сам факт таких гигантских ценников вводил россиян в уныние. Поэтому как только инфляция упала ниже 20%, власти решили, что нужный для сброса нулей с купюр момент наступил.

Производство российских банкнот на Московской печатной фабрике АО «Гознак»

В августе 1997 года президент Борис Ельцин подписал указ «Об изменении нарицательной стоимости денежных знаков и масштабов цен». Суть его сводилась к тому, что с банкнот должны были исчезнуть три нуля. Остальные изменения были минимальными: даже внешний вид купюр, чье достоинство сократилось в 1000 раз, оставался прежним. При этом в отличие от советских денежных реформ 1947 и 1961 годов обмен был постепенным. В течение всего 1998 года во всех торговых точках принимались старые деньги, а обменять их на новые можно было свободно в банках в течение еще трех лет.

Деноминация могла бы считаться успешной — она не разогнала инфляцию, не повредила экономическому росту и не привела к хаосу и очередям в банках — но ее омрачили события августа 1998 года. Дефолт России по ГКО, укрепление доллара в четыре раза, исчезновение импортных товаров с прилавков на какой-то момент и, наконец, резкий рост цен — всё это слилось в сознании многих россиян с обменом денег. За исключением уменьшения номиналов и возвращения копейки ни одну финансовую задачу деноминация-1998, по сути, не решила.

Белоруссия (2020)

Партнер России по Союзному государству имеет, пожалуй, самый свежий опыт деноминации. Как и в Иране, в 2020-е годы в Белоруссии была зашкаливающая инфляция, а правительство и Центробанк девальвировали рубль трижды за несколько лет. В 2020 году доллар стоил около 3 тыс. белорусских рублей, к 2020-му американская валюта достигла уровня в 12 тыс. рублей.

Белорусская денежная реформа, объявленная в 2020 году, полностью сменила ряд купюр. Появились семь новых банкнот, на которых были изображены достопримечательности каждой из шести областей страны, а также города Минска. Кроме того, впервые в истории белорусской денежной системы в стране появились регулярные монеты (ранее существовали только памятные) номиналом от одной копейки до двух рублей.

Заместитель председателя правления Национального банка Беларуси Дмитрий Лапко демонстрирует банкноту номиналом 20 рублей во время презентации новых белорусских денег в центральном хранилище Национального банка Республики Беларусь

Грозит ли деноминация российскому рублю?

Являясь процедурой укрепляющей национальную валюту, деноминация будоражит умы россиян. Однако мало кто различает понятия деноминация, инфляция и девальвация. Стоит ли нам ждать рублёвую реформу?

Будет ли деноминация?

Для начала разберёмся в терминах.

  1. Инфляция – процесс повышения цен. Равная 0-10%, она считается нормальной.
  2. Девальвация – обесценивание нацвалюты по сравнению с стабильным курсом других.
  3. Деноминация – избавление от денежной массы путем сокращения нулей в банкнотах, т. е. укрупнение банкнот.

Исходя из терминологии, ничего страшного россиян не ждет. Комитет Госдумы по кредитным организациям ответил на вопрос «Будет ли деноминация» отрицательно. Она не предвидится ввиду низкого уровня инфляции.

В каком году была деноминация и каковы её причины?

Последняя деноминация в РФ произошла в 1998 году. Государство уменьшило номинал в тысячу раз ради предотвращения гиперинфляции, явившейся результатом кризиса 1992-1995 гг. На следующий год рубль упал и последовал губительный для многих предпринимателей дефолт.

Причинами экономического провала стали:

  1. Рост количества купюр в обращении.
  2. Наращивание государственных обязательств.
  3. Повышение оборота нелегальной валюты.
  4. Критический порог инфляции.

История денежной реформы РФ

В 1769 г. Екатериной II впервые проведена денежная реформа в России, результатом которой явился бумажный рубль (ассигнация).

При Николае I во время Крымской войны (1853-1857 гг.) ассигнации перестали принимать в обменных пунктах. Произошла полная автономия обращения бумажных денежных знаков.

Царь Николай II в 1895—1897 гг. сделал рубль самой сильной и устойчивой валютой в Европе за счёт золотого обеспечения банкнот. 1 бумажный рубль был равен 1 золотому рублю.

После разрушения самодержавия рубль вновь пошатнулся. В советское время предпринимались попытки усиления национальной валюты путем её физического обеспечения, не увенчавшиеся успехом.

Сегодня вы можете наблюдать предпосылки к новой денежной реформе, однако наиболее выгодным вложением средств сейчас является покупка недвижимости или открытие инвалютных вкладов под руководством ведущих банковских структур.

Деноминация рубля в России: начало или конец?

Современные технологии СМИ призваны дестабилизировать ситуацию в стране, пугая население предстоящими денежными катастрофами. Однако практика показывает: деноминация рубля в России – крайняя безболезненная мера для стабилизации экономики.

Оставаться спокойными мы можем по следующим причинам:

  1. Электронное обращение практически вытеснило рубль из обширного обихода.
  2. Денежная государственная структура в РФ стабильна и не так эмоциональна как в европейских странах.
  3. Если банкноты и будут заменены, то не в ближайшем будущем из-за дороговизны самой процедуры обмена банкнот, длящегося порой более года.

Деноминация – суть вопроса в одном абзаце

Процесс обмена старых банкнот на новые носит термин «деноминация». Суть: санация отношений между правительством и населением, увеличение доверия к национальной валюте.

Если в экономическую сферу страны вмешиваются сторонние силы, проводящие бессовестные аферисты с наличным обращением, может произойти дефолт.

Последствия «некачественной» деноминации:

  • Паника среди простого населения, также среди вкладчиков, инвесторов.
  • Подъем уровня инфляции.
  • Быстрый скачок цен на фоне низкого повышения зарплат и соцвыплат.
  • Обесценивание рубля.

Совет от Сравни.ру: Не поддавайтесь панике и следите за новостями из официальных источников: ЦБ и Минэкономразвития.

Получите бонус за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Добавить комментарий