Домашние финансы. Управление домашними финансами

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

7 приложений для управления личными финансами

Выбор читателей Т—Ж

Первый шаг к финансовой грамотности — понять, куда уходят деньги.

Мы собрали приложения, которыми пользуются наши читатели, чтобы записывать траты и планировать бюджет. Выбирайте.

Monefy

Стоимость: 229 Р за полную версию.

Простое приложение, которое позволяет пропустить этап с настройкой и начать учитывать доходы и расходы сразу после установки. На главном экране есть две кнопки, — плюс и минус — нужно нажать на одну из них, ввести сумму и выбрать нужную категорию. Чтобы сделать свой список категорий и учитывать деньги в разных валютах, нужно купить платную версию. Бонус: все данные можно защитить паролем:

«Пользуюсь в телефоне Monefy Pro — очень простая, быстро запускается и быстро вносятся данные. А на компе в экселе составляю бюджет по категориям на каждый месяц. В конце месяца переписываю данные в таблицу и понимаю, по средствам ли я живу. В прошлом при хорошей зарплате за год ничего не накопил и толком ничего не приобрел, а эта практика очень мне помогла. Начал вести бюджет — и машину купил, и ипотеку на четверть выплатил, и в отпуск слетал!».

Стоимость: 83,99 $ в год.

Сервис с собственной методологией ведения бюджета — создатели уверены, что учет доходов и расходов нужно начинать с планирования. При получении дохода его необходимо занести в программу и распределить между категориями, которые каждый пользователь настраивает вручную: какая часть этих денег пойдет на еду, сколько на квартплату и так далее.

В течение месяца нужно заносить траты и — в зависимости от обстоятельств — менять бюджет, перераспределяя деньги между категориями, если какие-то траты оказались больше запланированных. Чтобы пользоваться программой, нужно обязательно установить десктоп-версию — ограничиться мобильной не получится. Зато в программе можно вести семейный бюджет:

«Главное, что дает эта программа, — идею жить не от зарплаты до зарплаты, а на деньги, заработанные в прошлом месяце. То есть, если следовать „методу YNAB “, у вас автоматически появляется подушка безопасности на один месяц. Конечно, все это долгосрочное планирование становится чуть сложнее с учетом инфляции (и авторы программы эту проблему не видят, так как сами из США )».

Cost Track

Стоимость: 749 Р за полную версию.

Рейтинг бинарных платформ с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Приложение позволяет вести несколько бюджетов одновременно. Например, создать отдельные страницы с тратами на свадьбу и ремонт. Расходы за каждый месяц отображаются на круговой диаграмме, можно посмотреть сколько денег ушло на каждую категорию в целом или за определенный период. К каждой трате можно добавить комментарий, локацию, фотографию и даже аудиозапись, если хочется запомнить, что именно было куплено, но писать нет времени:

«Выбирал приложение долго, был готов даже заплатить. Мне было важно, чтобы приложение было приятным на вид, не запутанным и можно было смотреть траты за разный период по разным категориям, а также посмотреть все вместе на диаграммах — чтобы было визуально видно, на что уходит больше всего денег.

Первые месяцы я просто вносил все траты и смотрел, сколько реально денег на что уходит. Оказалось, что из всякой мелочи по 100—200 Р могут набегать какие-то фантастические суммы. Пользуюсь приложением два года, и это до сих пор не перестает меня удивлять. Люблю медитировать на цифры за год — никогда бы не подумал, что отношу по 100 000 Р в „Пятерочку“ в соседнем доме. И конечно, приятно смотреть, насколько растут доходы — например, в этом году удалось заработать серьезную сумму на халтурках.

Теперь, когда я знаю, на что сколько денег у меня уходит, это позволяет мне планировать будущий бюджет — я делаю это отдельно, просто в таблице. К слову, бюджет распланирован у меня более-менее детально на год вперед, а широкими мазками — где-то еще на три года. Оказалось, что планирование на год очень удобно — если известно, сколько я заработаю за 12 месяцев и сколько из этих денег уйдет условно на „быт“, то понятно, сколько отпусков можно себе позволить и сколько еще крупных покупок можно запланировать».

Visual Budget

Стоимость: 529 Р за полную версию.

Подробное приложение, которое позволяет просматривать данные списком, в виде круговой или линейной диаграмм. Категории можно группировать: например, учитывать отдельно бизнес-ланчи, кофе навынос и продукты домой, но объединить их в большую категорию «Еда». Чтобы разобраться с пугающим интерфейсом было проще, разработчики добавили в приложение Sample Account — выглядит так, как будто вы попали в чужой аккаунт, но зато понятно, как это работает:

«Перепробовал много приложений — ничего проще и удобней не нашел. Интерфейс простоват, зато очень легко записывать свои доходы и расходы. Заранее видно, сколько денег остается, сколько не хватает и что нужно уменьшить расход в другой категории. Так же, как и в YNAB , все поступления нужно бюджетировать, распределив на категории. Все регулярные траты можно настроить так, чтобы они вносились автоматически».

Personal Finance

Стоимость: бесплатно, только для Андроид.

Приложение, которое позволяет вести не только личный, но и совместный бюджет — есть функция «Анализ по каждому члену семьи». Можно создавать неограниченное количество категорий и подкатегорий и настроить автоматическую загрузку данных из банковских смс. Приложение прогнозирует примерный бюджет на следующий месяц и сумму накоплений:

«За пользование приложением ничего не плачу, очень нравится. Есть возможность вести семейный бюджет или индивидуальный. Категории: доход, счета, расходы (план и факт). Функцией загрузки банковских смс с телефона не пользуюсь. Да и до рубля не отслеживаю — баланс можно скорректировать. Но так да, ежедневно вношу изменения».

Money Manager EX

Стоимость: бесплатно, только для Андроид.

Бесплатный сервис с открытым исходным кодом, в улучшении которого может принять участие любой желающий. Благодаря коллективной работе сервис переведен на 30 языков и создано приложение на Андроид. Здесь можно распланировать бюджет на месяц и на год, настроить автоматическое внесение регулярных трат и сделать список своих категорий расходов:

«До этого перепробовал программ пять, все — с переменным успехом. Эту использую уже пять лет. Есть нужные отчеты (доходы, расходы по категориям, исполнение бюджета), можно завести различные подсчета (наличные, карты). Можно учитывать долги (ты дал или тебе дали) на отдельном счете — удобно, не забудешь. С точки зрения программы, передача в долг выглядит как транзакция со счета наличных на счет «долги». Общая картинка при этом остается, понимаешь, что деньги есть, но они условно «в работе». Можно создавать валютные счета, при переводе указывать курс конвертации. Есть даже учет акций, с подгрузкой котировок».

Depoza

Стоимость: бесплатно, только для Андроид.

Простое приложение, которое автоматически вносит информацию из смс банка, определяя категорию по предыдущим транзакциям. Показывает, сколько денег уже израсходовано за месяц, за неделю и за день, а также потраченное в каждой категории. Пользователи мечтают о платной версии, в которой будет больше функций:

«Собирает все платежи по картам и сортирует их по категориям. Остается только ручками добавлять оплаты наличкой. Я теперь знаю даже, сколько в месяц уходит на кошку. И не трачу ни минуты на подсчеты. На еду вне дома действительно уходит много, самая бессмысленная трата, и часто невкусная».

Классический способ, который может заменить любое приложение. Можно придумать содержание таблицы самому или взять шаблон готовой таблицы бюджетирования.

«Две зарплаты лежат на карте с процентом на остаток, обычные траты с выгодной нам обоим кредитки (счет на меня, допка на супруга), гашу кредитку в грейс, траты по кредитке учитываю в интернет-банке. Общий баланс, учитывающий вообще все траты, — в экселе. Траты на техобслуживание машин, налоги и ОСАГО запланированы по месяцам, оплачиваются с зарплатных карт, я обычно подобные траты синхронизирую с квартальными премиями. А также в экселе планирую заначку и досрочное погашение ипотеки».

Домашние финансы. Управление домашними финансами

Коллектив авторов Сообщества E-xecutive

Личные финансы и семейный бюджет: Как самим управлять деньгами и не позволять деньгам управлять вами

По статистике Сообщества E-xecutive, управление деньгами – одна из ключевых тем, волнующих современного человека. Однако далеко не каждый эксперт в том, что касается хотя бы собственного кошелька и семейного бюджета. И при этом любой человек, который стремится улучшить свою жизнь, не упустит возможности почерпнуть новый опыт в финансовом менеджменте для личных и семейных нужд.

Учитывая неослабевающий читательский интерес к любому произведению по этой теме, мы с издательством «Альпина Паблишерз» задумали и выпустили это издание. В книге собраны статьи участников Сообщества E-xecutive – финансовых консультантов, разработчиков специальных сервисов для управления деньгами, экспертов с многолетним опытом. Надеемся, благодаря их знаниям, навыкам и успешной практике вы безошибочно, грамотно и четко наладите управление вашими личными финансами. Пусть ваши деньги работают на вас и приносят вам радость!

директор по развитию

Основные правила максимально эффективного использования личных и семейных средств

Алена Никитина. Управление деньгами

Консультант по управлению личными финансами в ООО «Личный Капитал». Имеет многолетний опыт консультирования в сфере личных финансов, а также разработки индивидуальных стратегий инвестирования для клиентов. Занимается подбором отдельных инструментов инвестирования в России и за рубежом. Оказывает техническую помощь в открытии рекомендованных инвестиционных инструментов и сопровождает дальнейшую реализацию инвестиционных стратегий. Автор и постоянный ведущий семинара «Накопительное страхование жизни в России и за рубежом», участник телевизионных программ, один из разработчиков книги «Личные финансы. Самоучитель» (Издательство «Питер»), автор многочисленных экспертных статей.

Перед вами набор рекомендаций и советов, выпестованных многими годами практики финансового консультанта. Прочитав этот раздел, вы научитесь более продуктивно управлять своими финансами, затрачивая на это все меньше времени и усилий.

Если вы открыли эту книгу, значит, уже решили для себя, что проблемы с личными финансами у вас все же есть. Часто бывает непонятно, куда исчезает вся зарплата. Получив повышение по службе и прибавку к зарплате, через некоторое время вы можете обнаружить, что на самом деле денег не прибавилось. Кто-то откладывает деньги каждый месяц, но не знает, куда накопленные средства вложить.

Некоторые из нас решают проблемы по мере их поступления, кто-то отодвигает их, пока не станет совсем тяжело. Но самые мудрые выстраивают систему, которая позволяет добиваться быстрых результатов. Подобные системы дают возможность автоматически инвестировать и контролировать финансы.

Например, одним из элементов подобных систем служит выписка по пластиковой карте, которая покажет, в какой день и какое количество денег поступило на ваш счет. Также выписка отразит, на что были израсходованы деньги. В этом случае необходимость в ведении записи расходов отпадает.

Некоторые люди полагают, что достаточно получить всю необходимую информацию по вопросам финансов не выходя из дома, например из газет или Интернета, узнать у друзей или прочитать пару известных книг популярных авторов. Другие не считают необходимым что-то изучать и, таким образом, идут самым сложным путем, допуская множество ошибок.

Люди, не обладающие специальными знаниями, совершают гораздо больше просчетов – их деньги утекают сквозь пальцы, улетают в никуда.

Как ни удивительно, но, если вы не хотите попасть в число людей, допускающих ошибки, вам необходимо научиться не тратить эмоции и физические силы на постоянный контроль своих финансов. Не поддавайтесь искушению уделять этим вещам слишком много внимания. Вместо этого создайте простую систему планирования и инвестирования, не требующую от вас много времени. Сэкономленное время позволит вам отдохнуть и избавиться от лишнего стресса.

Имейте в виду, что растущие стресс и беспокойство, как правило, сопутствуют тем, кто не имеет навыка управления своими финансами и вынужден постоянно их контролировать.

Мне повезло – мои родители привили мне довольно рано особое отношение к деньгам. Еще в начальной школе мама платила мне за заполнение прописей. Это занятие доставляло мне удовольствие: выполняя такую внеплановую работу, я обгоняла школьную программу по написанию букв, слогов и слов. Кроме того, я помогала маме, отвечая в ее отсутствие на телефонные звонки и расклеивая объявления (мама занималась продажей недвижимости, и до появления Интернета такая реклама позволяла находить клиентов).

Родители считали, что вместо того, чтобы рассказывать об отношении к деньгам, лучше показать это на собственном примере. Они делились со мной многими жизненно важными вещами, говорили об отношениях между людьми, но о деньгах – никогда.

Несмотря на это, я стала понимать, что деньги зарабатываются трудом и труд этот не всегда легкий, что я могу купить на заработанные деньги то, что мне понравится, и стоимость покупаемых вещей измеряется количеством затрачиваемого труда. Я не могла этого объяснить, но в свои десять лет уже хорошо это понимала.

Одна из проблем, с которыми сталкиваются люди, заключается в том, чтобы научить своих детей обращаться с деньгами. Вот несколько советов.

1. Первым делом постарайтесь сами приобрести основные навыки и знания. Если вы не будете уметь управлять своими финансами, то, вероятно, не сможете научить этому и вашего ребенка.

2. Демонстрируйте ребенку ваши знания на практике. Наблюдая за вами, он, скорее всего, постарается делать то же самое. Если вы курите при ребенке, то, сколько бы вы ни говорили о вредности этого занятия, он будет делать то же самое. Если вы ведете бюджет, то и ребенок в будущем последует вашему примеру.

3. Во многих семьях существует табу на разговоры о деньгах. Родители не говорят со своими детьми о бюджете, контроле расходов, рациональном распоряжении кредитами, о путях сохранения и преумножения средств, а также об инвестировании. В некоторых семьях дети могут услышать о деньгах только в отрицательном контексте, когда речь идет о негативном влиянии больших состояний. В таких семьях обычно считают, что большие деньги – это зло и они не могут быть заработаны честным трудом.

4. Для детей постарше подойдут популярные книги о личных финансах («Как составить личный финансовый план» Владимира Савенка, «Миллионер – автоматически» Дэвида Баха, «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки и Шэрон Лектер, «Инвестируй и богатей» Генриха Эрдмана). Подарите эти книги своему ребенку. Однажды на консультацию, прочитав одну из таких книг, ко мне пришел 19-летний молодой человек, в другой раз – 14-летняя девочка. Это было их собственное решение!

Дети и подростки очень умны. Во время лекции для третьекурсников я задала вопрос, кто из присутствующих студентов имеет банковскую карту. Все подняли руки. В ходе лекции выяснилось, что всего несколько человек знает о том, как и куда вкладывать средства. Но меня порадовало то, что тема инвестирования была им явно интересна и они задали много вопросов.

Как правильно распоряжаться, планировать и экономить семейный бюджет — 10 полезных советов

Здравствуйте, дорогие друзья. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. Из сегодняшней статьи вы узнаете, как правильно распоряжаться семейным бюджетом. Мы рассмотрим полезные идем, которые сразу после прочтения вы сможете попробовать на практике.

Возможно, некоторые советы вы уже где-то слышали. Это замечательно. Только у меня к вам вопрос: используйте ли вы эти знания в повседневной жизни? Если да, то я вами восхищаюсь и желаю продолжать в том же духе. Если нет, то я советую вам не отчаиваться и сегодня же исправить ситуацию.

P.S. Рекомендую обратить внимание на « Центр финансовой культуры ». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Сайт « Центр финансовой культуры ».

Пройдите базовую теоретическую подготовку

Чтобы грамотно планировать бюджет, нужно обладать терпением, дисциплиной и финансовой грамотностью. Я собрал для вас пять статьей, которые подробно объясняют все важные моменты, касающиеся управления домашними финансами. Обязательно найдите время, чтобы вникнуть в предложенный материал. Я гарантирую, вы ни одной минуты не потратите зря.

Если предложенной информации будет недостаточно, займитесь изучением профильной литературы. В статье «Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета» сделана подборка всего необходимого.

Перестаньте рассматривать сбережения как потерю

Людям гораздо приятней тратить деньги, чем направлять часть своих средств в активы. Представьте, что прямо сейчас вам нужно сделать выбрать.

Отложить 1000 гривен из зарплаты, полученной вчера Отложить 1000 гривен из зарплаты, которая будет в следующем месяце

Большинство людей понимают, что первый вариант выглядит разумно и логично, поэтому нужно выбирать именно его. Когда же дело доходит до реализации плана, происходит обратная реакция. Человек тратит, забывает про свои рациональные выводы, и начинают планировать сбережения в будущем.

Не попадайтесь в эту стереотипную ловушку и пообещайте себе не менее 10% всего семейного дохода распределять на инвестиции. Если возникнут сложности, посмотрите видео Шломо Бернарци. В нем он делится своим авторским методом «Сберегай в будущем».

Получите бонус за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Добавить комментарий