Куда вложить доллары — обзор активов для инвестиций

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Грамотные инвестиции: куда вложить доллары

Российский рубль переживает не лучшие времена. Сначала причиной его ослабления было падение стоимости нефти, затем добавились внутренние проблемы в экономике, санкции со стороны США и Европы и пр. Граждане РФ и стран СНГ, переживающие за свои сбережения, еще с времен развала СССР, поняли — держать их лучше в иностранной валюте, причем желательно в американской, которая более устойчива к потрясениям. Однако хочется, чтобы деньги не просто лежали, а еще и приумножались. Чтобы не допустить критических ошибок и не потерять капитал, нужно рассмотреть, куда можно выгодно и с наименьшими рисками вложить доллары.

В какую валюту предпочтительней инвестировать?

Выбирая, в какой валюте держать свои сбережения и приумножать их, люди обращают внимание на доллар по следующим причинам:

  1. Валюта США остается одной из самых конвертируемых, участвует в большинстве мировых сделок. В течение длительного времени доллар играет также роль основной резервной валюты для Центробанков развитых государств.
  2. Доллар в малой степени чувствует на себе влияние инфляции, а его курс не зависит от краткосрочных тенденций.
  3. Экономика США, несмотря на периодические потрясения и выросший госдолг, остается одной из самых развитых и стабильных.

Для тех, кто инвестирует в долларах, есть еще одно преимущество — подавляющее большинство финансовых посредников (банков, брокеров, инвестиционных фондов) принимает для открытия счета исключительно американскую валюту и проводит расчеты именно в ней.

Даже если клиент пополнил рублевый счет у брокера в российской валюте, каждый раз во время открытия сделки задействованные активы будут автоматически конвертироваться в доллары, чтобы система произвела правильный расчет открытия позиций.

Вдобавок к этому стоимость основных финансовых активов (нефть, доллар и пр.) выражена через курс американской валюты.

По сравнению с долларом рубль — менее надежный актив, и эксперты не советуют хранить сбережения в российской валюте по следующим причинам:

  1. Низкая стабильность курса рубля, график которого демонстрирует высокую волатильность — стремительное изменение стоимости за короткий период. Например, за 2020 год курс рубля относительно американской валюты ослабел почти в 2 раза, т. е. на 100%, что позволило паре USDRUB подняться с 32 до 60 руб. за доллар.
  2. Инфляция в РФ продолжает оставаться на довольно высоком уровне, что обесценивает национальную валюту. Для примера, в 2020 процентная ставка по годовому вкладу для физлиц составляла 10.05%, а показатель годовой инфляции — 12.9%. Так что каждый, кто держал деньги на рублевом депозите в банке, не только не заработал, но даже не смог сохранить свои сбережения, потеряв в итоге больше 2% вложенных денег.

Российский рубль — это актив развивающегося рынка, который в случае РФ сильно зависит от курса нефти и газа, т. к. экономика остается сырьевой (несмотря на попытки правительства изменить эту ситуацию).

Обзор валютного рынка и прогноз на 2020 год.

Варианты инвестиций

Решив создать пассивный доход, люди действуют различными способами, т. к. для вложения долларов существует много вариантов. Однако перед тем как это сделать, начинающему инвестору нужно внимательно изучить особенности каждого инструмента инвестирования, чтобы объективно оценивать его преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Инвестирование в валюту обладает не только преимуществами, но и недостатками. К положительным сторонам относят:

  1. Каждый гражданин РФ беспрепятственно может купить надежную иностранную валюту — доллары или евро.
  2. Учитывая описанные выше недостатки хранения средств в рублях, покупка доллара или евро — это выгодная долгосрочная инвестиция, позволяющая сберечь и приумножить сбережения.
  3. Для надежных мировых валют характерна высокая ликвидность. Это означает, что их в любой момент можно быстро продать в любом количестве по текущей цене.
  1. Выбрать правильный момент для покупки и продажи крайне сложно, вследствие этого существует риск купить валюту дороже, чем потом удастся ее продать.
  2. В момент приобретения покупатель сразу оказывается в небольшом минусе, т.к. стоимость продажи валюты банком или другой финансовой организацией всегда ниже реального рыночного курса.
  3. Покупка большого объема иностранной валюты сопряжена с трудностями, особенно если речь идет о приобретении наличных средств.
  4. Инвестирование в валюту приносит прибыль только вследствие рисковых операций на Форекс или бирже. Обычная покупка долларов приносит разовый доход в момент их продажи (при условии, что ситуация сложилась в пользу продавца).

Покупка наличных долларов — это больше способ сохранить сбережения, чем приумножить их. Для получения стабильного дохода нужно купленную валюту инвестировать, рассмотрев различные варианты и выбрав один или несколько наиболее подходящих для себя.

Валютный банковский вклад

Самый очевидный, но вместе с тем наиболее бесперспективный способ приумножения средств. Суть проста — выбрать понравившийся банк и положить деньги на депозит. Среди особенностей этого способа:

Рейтинг бинарных платформ с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

  1. Высокая надежность. Если выбран один из топовых банков, то надежность стремится к 100%, однако нет полной гарантии того, что банковское учреждение не обанкротится или у него не отзовут лицензию.
  2. Чем надежнее банк, тем меньше проценты по валютным вкладам. Средний показатель доходности 2,5-3,5% — при условии, что деньги вкладывают минимум на год. В противном случае доходность ниже. Не каждый банк в договоре прописывает возможность досрочного расторжения контракта, а в случае возникновения такой ситуации вкладчик теряет потенциальную прибыль, а иногда и часть вложенных средств.
  1. Доходность известна заранее и имеет фиксированную величину.
  2. Нет дополнительных расходов.
  3. Возможность вложить небольшую сумму.
  1. Низкая доходность.
  2. Риск столкнуться с проблемой снятия, если на тот момент правительство введет какие-либо валютные ограничения.
  3. Риски, связанные с переводом вложений в национальную валюту, если у банка отзовут лицензию, а вклады станут возвращать через систему государственного страхования.

Валютный вклад из-за крайне низкой доходности сложно назвать инвестированием.

Облигации в валюте

Облигации — это долговые бумаги, выпускаемые государством или компанией для привлечения средств на развитие от инвесторов. Облигации бывают рублевыми и валютными. Последние носят название «еврооблигации», выпускаются с целью привлечения иностранного капитала и продаются за доллары или евро.

Сильные стороны инвестирования в еврооблигации:

  1. Средний показатель гарантированного дохода, называемого купонным, составляет 6% в валюте.
  2. Размер прибыли заранее известен.
  3. Для инвестирования доступно множество различных ценных бумаг.
  4. Вложения в облигации становятся первым шагом в освоении фондового рынка.
  5. При грамотном вложении инвестор получает не только купонный доход, но еще и спекулятивный, который образуется вследствие продажи еврооблигаций по курсу, превышающему цену покупки.

У облигаций в валюте есть и недостатки:

  1. Еврооблигации нельзя выбирать случайным образом. Перед покупкой важно провести анализ и сделать правильные выводы.
  2. Если эмитент — субъект, выпустивший ценные бумаги, обанкротится, то инвестор потеряет вложенные средства.
  3. Стоимость самой дешевой валютной облигации составляет $1 тыс., а ассортимент таких ценных бумаг довольно слабый. Большая часть еврооблигаций торгуются по $10 тыс. за бумагу и выше.
  4. Для вложений понадобится открыть инвестиционный счет у брокера, а это сопровождается дополнительными расходами на его регистрацию и содержание.
  5. Полученная прибыль облагается 13% налогом.
  6. При неудачном развитии событий по отдельным бумагам может сильно падать ликвидность.

Инвестирование в еврооблигации — это относительно надежный и прибыльный вид капиталовложений, но он требует профессиональных знаний и умений, иначе риски будут неоправданно высокими.

Акции

Инвестиции в фондовый рынок относятся к классу высокорискованных, однако позволяют рассчитывать на солидную прибыль в валюте, размер которой при грамотном подходе превышает десятки процентов за год. Наиболее удобным направлением для инвестирования в акции выступает покупка ценных бумаг на Нью-Йоркской фондовой бирже NYSE.

Сделать это можно через одну из брокерских компаний или, например, через банк Тинькофф, который позволяет своим клиентам приобретать ценные бумаги, торгующиеся на NYSE, через биржу Санкт-Петербурга.

Можно также вкладывать валюту и в российский фондовый рынок, но не напрямую. На Мосбирже акции компаний РФ продаются только за рубли, но у Форекс брокеров доступны для покупки за доллары CFD-контракты на ценные бумаги ММВБ.

Среди преимуществ покупки акций за доллары:

  1. Широкий ассортимент бумаг.
  2. Высокая потенциальная прибыль.
  3. Для наиболее привлекательных акций крупных корпораций характерна высокая ликвидность.
  4. Опыт работы на фондовых площадках способствует выработке навыков и умений, позволяющих создать солидный пассивный доход.

К числу недостатков относят:

  1. Для совершения эффективных действий понадобится потратить много времени на освоение теории и практику торговли.
  2. Для отечественных инвесторов доступ к Нью-Йоркской бирже сопровождается дополнительными расходами и повышенной сложностью процедуры регистрации.
  3. Акции относятся к волатильным инструментам, чья стоимость может быстро изменяться в короткие сроки, а при неудачном стечении обстоятельств цена способна упасть до нуля, лишив инвестора всех вложенных средств.

При инвестировании в акции требуется учитывать большое количество переменных, способных повлиять на результат. Поэтому достичь успеха на долгосрочной основе тут могут лишь те, кто готов постоянно самообучаться, проявлять гибкость ума и контролировать выход новых данных.

Аббревиатура ПИФ обозначает «Паевые инвестиционные фонды». Суть этого метода инвестирования состоит в следующем:

  1. Некая управляющая фирма принимает средства от инвесторов.
  2. На эти деньги формируется инвестиционный портфель, который может состоять из акций, индексов, сырья и прочих активов. Выбор инструментов зависит от того, как управляющий видит ситуацию на рынке.
  3. В зависимости от суммы вложения, каждый инвестор получает долю в ПИФе.
  4. Эту долю он может досрочно продать другим людям или получить по ней возврат средств и прибыль, когда придет время (которое заранее фиксируют при создании ПИФа).

Преимущества вложений в ПИФы:

  1. Подходит новичкам, т. к. все важные финансовые решения принимает в теории профессиональный управляющий.
  2. В ПИФ можно зайти с небольшой суммой. На покупку мелкой доли хватит нескольких десятков долларов.

Среди недостатков ПИФ:

  1. Рассчитывать на прибыль от участия в ПИФ можно только в том случае, если изначально был проведен правильный рыночный анализ и верно выбран момент покупки активов. В противном случае результатом инвестирования станут убытки.
  2. Вне зависимости от того, принесло участие в ПИФ прибыль или нет, управляющая компания возьмет комиссионные, которые состоят из трех компонентов: плата за покупку доли (1-1.5%), плата за продажу доли (0-1.5%), годовая комиссия (4-5%).
  3. Итоговая прибыль редко бывает ощутимой. Например, ПИФ принес за год 10% в валюте. На первый взгляд, неплохо, т. к. с вложенной $1000 прибыль составляет $100. Однако на деле она будет меньше, поскольку из этой суммы вычтут процент за покупку и продажу, процент за управление и 13% налога. В результате чистая прибыль будет около 2%, т. е. меньше, чем валютный вклад в банк.

Вдобавок к описанным недостаткам нужно помнить о ликвидности, которая в некоторых случаях падает до нуля — владелец доли просто не может ее никому продать, чтобы высвободить капитал.

ETF-фонды

Exchange Traded Fund (сокр. ETF) — вид инвестиционного фонда, выступающего в роли биржевого актива. Торгуется на фондовой площадке, как биржевой индекс, который может объединять различные активы. При этом управляющий фонд, выпустивший ETF, не меняет его состав на свой страх и риск, а всегда заранее предупреждает об изменениях в составе и предоставляет отчеты, которые объясняют принимаемые решения.

  1. Полная прозрачность — главное преимущество инвестирования в ETF.
  2. Еще одной сильной стороной выступает стоимость пая, т. к. принять долевое участие в ETF-фонде на Мосбирже можно от 100-150 долларов.
  3. Управляющие компании взимают низкие комиссии, которые в 10-15 раз меньше по сравнению с ПИФ.
  4. Высокая ликвидность.
  1. Вложения в перспективные западные ETF потребуют солидных сумм от $5 тыс.
  2. Выход на биржи Запада затруднен для российских инвесторов.
  3. Получение прибыли не гарантировано.

Для вложения в ETF требуется накопить соответствующие знания.

Золото

При инвестировании в золото главная цель состоит не в том, чтобы заработать. Золото не зависит от других активов, а в период кризиса растет в цене. Поэтому драгоценный металл инвесторы рассматривают, как актив-убежище, который убережет их капитал от обесценивания в период экономических потрясений.

Вкладывать в золото можно при помощи:

  1. Обезличенных металлических счетов в банках РФ.
  2. Путем покупки монет или слитков.
  3. Через приобретение пая на золото в составе ETF-фонда.

При открытии «золотых» счетов в банках важно учитывать разницу между ценой покупки и продажи, т.к. иногда она неоправданно велика и доходит до 10-15%.

Динамика цен на золото за последние полгода.

Диверсификация рисков

Диверсификация — это разделение своего капитала по разным направлениям. Применение этого приема — это краеугольный камень умных инвестиций, т. к. финансовый эксперт никогда не будет держать капитал в 1-2 активах. Он разделит его как минимум между 10 — чтобы снижение одного финансового инструмента не привело к потере общей доходности.

Желательно составлять портфель инвестиций так, чтобы в него входили активы, которые не взаимосвязаны между собой или имеют разную степень риска. Например, можно часть средств вложить в облигации, где риски крайне низкие, а оставшиеся деньги инвестировать в акции, где соотношение риска к прибыли намного выше. Если вложения в какие-то акции обернутся убытком, то их частично перекроет прибыль от облигаций — итоговые потери будут ниже, чем могли бы быть.

Пример возможного инвестиционного портфеля.

С какой суммы можно начинать инвестировать

Ниже в таблице указано, сколько денег необходимо для вложений в тот или иной вид инвестирования:

Вид вложений Минимальная сумма в долларах
Банковский вклад От $100, но для получения выгодных условий — от $1000
Облигации От $1000
Акции Чтобы получить доступ к NYSE через брокера, позволяющего покупать дробные лоты с целью спекуляций, потребуется депозит от $500. Для комфортной торговли желательно иметь свыше $1000, а для инвестиций без кредитного плеча — от $10 тыс.
ПИФ От $10
ETF На Мосбирже от $100, на NYSE — от $5 тыс.
Золото От $30-40

При выборе суммы помнят: чем меньше капитал, тем хуже условия для вложений.

Доллар — один из наиболее оптимальных вариантов валюты для инвестирования. Однако без тщательной подготовки заработать сложно, а вот потерять вложения — легко. Только подобрав для себя подходящие инструменты инвестирования, просчитав риски и позаботившись об их диверсификации, можно вложить деньги максимально выгодно.

Чтобы не жалеть о потерях, лучше обратиться за помощью к экспертам — финансовым консультантам, ведь разбираться в инвестициях — это их работа.

Куда вложить 100 долларов, чтобы получить прибыль — 6 способов инвестировать 100 долларов

Те, кто только начинает копить средства, не могут похвастать серьезным капиталом. Очень часто в их распоряжении оказывается лишь небольшая сумма — около 100 долларов США. Тем не менее, начать свой путь к финансовой свободе можно и с нее. В статье мы расскажем, куда вложить 100 долларов, чтобы заработать.

Плюсы и минусы долларовых инвестиций

Перспектива получать прибыль в долларах привлекает многих, ведь у людей американская валюта ассоциируется со стабильностью и благополучием. Однако не стоит в спешке бежать к обменнику. Перед этим необходимо ознакомиться со всеми аспектами валютного инвестирования и оценить, подходит ли оно Вам.

  1. Низкая инфляция. Доллар обесценивается медленнее российского рубля. Для сравнения: средний уровень инфляции в США за последние несколько лет — 2%. В России этот показатель в лучшие периоды не опускался ниже 5%.
  2. Высокая доходность на длительной дистанции. Валютные инвесторы получают дополнительный доход от ослабления курса рубля. В теории, изменение биржевых котировок может привести к убыткам, но история показывает, что российская валюта постоянно теряет позиции.
  3. Доступ к финансовым инструментам других государств. Доллар — мировая валюта. При помощи нее можно заключить договор с иностранными компаниями или купить практически любые ценные бумаги, в том числе и российские.
  1. Возможные убытки из-за укрепления рубля. Бывают периоды, когда рубль немного отвоевывает позиции. Это чревато убытками: в долларах Вы заработаете, но после конвертации получите на руки меньше, чем вложили изначально.
  2. Трудности при инвестировании. Стоит понимать, что все расчеты на территории РФ ведутся в рублях. При желании, можно найти варианты, куда вложить 100 долларов без конвертации, но их число будет невелико.

Куда вложить 100 долларов

1. Золото

Золото — самый стабильный актив. К сожалению, купить его в банке за валюту не получится: организации проводят все сделки в рублях. Однако для тех, кто хочет инвестировать 100 долларов в благородный металл, есть выход: покупка WMG через WebMoney.

WMG — особый тип счета в платежной системе WebMoney. Единицей учета на нем выступает 1 грамм чистого золота. При этом покупать металл можно от 0,01 грамма.

Важно: WMG не просто запись в кошельке, это физический металл. Он хранится у компании WM Metals FZE, расположенной в Объединенных Арабских Эмиратах. Организация ежегодно проходит аудиторские проверки, поэтому в реальности золотого запаса WebMoney никто не сомневается.

Стоимость золота определяется котировками Лондонской биржи. Доход инвестора складывается из разницы цены покупки и продажи металла. Сразу стоит сказать, что на быструю прибыль рассчитывать не придется: золото медленно растет в цене.

Для того, чтобы купить WMG, необходимо:

  • зарегистрироваться в системе WebMoney;
  • создать WMZ (долларовый) и WMG кошелек;
  • пополнить счет WMZ кошелька;
  • кликнуть на WMZ кошелек и найти пункт «Обменять средства»;
  • указать направление обмена WMZ-WMG и ввести сумму.
  • подтвердить операцию.

Важно: при обмене WebMoney взимает комиссию в размере 0,8% . Также установлена фиксированная разница между ценой покупки и продажи — 10% . Именно поэтому быстро реализовать купленный металл можно только себе в убыток.

Существуют и другие способы покупки. Можно воспользоваться обменниками или пополнить WMG кошелек напрямую с банковского счета или карты.

Потенциальный доход от инвестиций в золото подсчитать тяжело, поскольку на него влияет совокупность факторов: уровень добычи и потребления металла, ситуация в мировой экономике и т.д. Вывод можно сделать лишь на основе исторических данных:

За последние 4 года цена благородного металла выросла с 1189 долларов до 1463, что составляет около 23% . Среднегодовая прибыль от инвестиций в золото — 5,75% .

2. Фондовый рынок

Фондовый рынок — отличное место для приумножения капитала. Инвестировать 100 долларов и превратить их в миллион вряд ли получится, но выработанные навыки работы с ценными бумагами непременно пригодятся Вам в будущем.

К плюсам инвестиций в фондовый рынок можно отнести:

  1. Неплохую потенциальную доходность. Она будет зависеть от выбранных финансовых инструментов. В среднем, инвестор может получить от 5 до 30% годовых.
  2. Большой выбор активов. Вы можете вложить 100 долларов в акции, облигации или ETF. Грамотное сочетание бумаг позволит существенно снизить риск потери капитала.

Однако вложения в ценные бумаги имеют и ряд недостатков:

  1. Риск получить убыток. Для правильного выбора бумаг необходимо обладать знаниями. К тому же, никто не застрахован от кризисов.
  2. Комиссии брокера. Для доступа к фондовому рынку потребуется заключить договор с брокером. Он взимает плату за обслуживание счета, депозитарий и совершение сделок. Эти траты могут существенно уменьшить Вашу прибыль.

100 долларов — небольшая сумма. Чтобы ее не съели комиссии, необходимо правильно выбрать брокера. Оптимальный вариант — Тинькофф Инвестиции. В месяцы без сделок Вам не придется платить за обслуживание, а ввод и вывод средств происходит без каких-либо дополнительных сборов.

После заключения договора можно переходить к формированию инвестиционного портфеля. Небольшой капитал лучше вложить в акции, поскольку доходность облигаций и ETF оставляет желать лучшего.

Важно: к сожалению, простым вкладчикам доступны далеко не все бумаги. На Санкт-Петербургской бирже можно будет купить только акции крупных компаний. Чтобы расширить ассортимент финансовых инструментов, необходимо получить статус квалифицированного инвестора.

Для диверсификации следует распределить средства по разным отраслям экономики. Примерный портфель инвестора, который хочет вложить 100 долларов, может выглядеть так:

  • Coca-Cola (пищевая промышленность) — 54,46$ за акцию;
  • Bank of America (финансовый сектор) — 33,65$;
  • Ford (машиностроение) — 9,02$.

Важно: некоторые компании будут платить Вам дивиденды. По умолчанию, они облагаются 30% налогом. Чтобы уменьшить его, необходимо получить справку W8-BEN у брокера. В этом случае налог составит 13% , 10% из которых автоматически уйдут в казну государства, где зарегистрирована компания, а 3% поступят в бюджет РФ.

3. Банковский депозит

Валютный депозит в банке — самый простой способ вложить 100 долларов под проценты. Инвестору достаточно будет подписать договор и перечислить деньги на счет. При этом банк заранее сообщит размер будущей прибыли и дату ее начисления.

Важно: депозит в банке — безрисковый способ инвестирования. Средства застрахованы государственным агентством, которое вернет их в случае отзыва лицензии у банка или его разорения.

Плата за спокойствие вкладчика — низкая прибыль. Процентные ставки в крупных банках не превышают 1% в год. Для того, чтобы увеличить доход, придется открывать вклады в организациях поменьше:

Самые выгодные условия предлагает «Еврофинанс Моснарбанк» — 1,84% годовых. Открывая в нем депозит, Вы заработаете 1 доллар 84 цента прибыли. Полученные средства с трудом покроют инфляцию, поэтому рассматривать депозит в качестве источника пассивного дохода не стоит.

Запомните: банковский вклад — хороший вариант для накопления капитала, но приумножить деньги у Вас не получится. Открывать счет целесообразно лишь для спасения средств от инфляции.

4. Хайпы

HYIP — высокодоходный инвестиционный проект. Они как нельзя лучше подходят вкладчикам с небольшим депозитом, поскольку позволяют быстро увеличить начальный капитал. При должном подходе, прибыль от хайп инвестиций может измеряться сотнями процентов в год.

Стоит понимать, что hyip — финансовая пирамида. Правильно оценивайте риски и соблюдайте правила диверсификации: лучше вложить 100 долларов в 3-4 проекта, чем в один. В таком случае скам хайпа не приведет к серьезным последствиям: доход от остальных перекроет убытки и позволит выйти в плюс.

К счастью для валютных инвесторов, большая часть высокодоходных проектов принимает доллары. Для того, чтобы внести депозит, потребуется пополнить счет одной из популярных платежных систем: Payeer или Perfect Money.

Инвестировать 100 долларов можно в проекты, размещенные в нашем блоге:

Рой Клуб — новый способ заработка на криптовалюте Prizm с доходностью до 30% в месяц.

Куда вложить деньги? Обзор популярных видов инвестиций

Большинство людей всю свою жизнь бегают по кругу «заработал — потратил все, что заработал». Со временем «нарезать круги» становится все тяжелее. Поэтому важно как можно раньше начать делать накопления и инвестировать их. Последнее особенно важно: если хранить деньги «под подушкой», то их непременно съест инфляция, которая в России все еще на достаточно высоком уровне (более 6% за 2020 год, по данным Росстата).

Однако на вопрос, как грамотно и выгодно инвестировать свои накопления, ответить однозначно трудно. Особенно сегодня, когда появляются все новые инструменты и способы вложения денег. Тем не менее, попробуем рассказать о преимуществах и недостатках самых популярных.

Банковский депозит

Деньги при правильном их использовании сами создают деньги. И банковский депозит, пожалуй, самый простой способ это продемонстрировать: вы размещаете ваши средства на счете в банке на определенный срок. По истечении срока вклада банк возвращает вам первоначальную сумму и выплачивает определенный процент за пользование вашими деньгами.

Как устанавливается доходность банковских депозитов:
— чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка;
— чем больше сумма вклада, тем больше процентная ставка;
— чем больше срок до выплаты процентов (крайний срок — выплата процентов вместе с возвратом основной суммы депозитов, минимальный срок — авансовая ежемесячная выплата процентов), тем выше процентная ставка;
— процентная ставка обычно ниже, если предусмотрено право пополнения депозита.

Плюсы :
— низкие риски;
— низкий порог вхождения;
— отсутствие затрат и издержек по управлению счетом.
Минусы :
— низкая доходность;
— низкая ликвидность (потеря дохода при досрочном снятии).

Недвижимость

Готовое жилье (не на стадии строительства и не взятое в ипотеку) может рассматриваться, как инструмент для инвестирования, потенциальный доход от которого складывается из двух составляющих:
— арендные платежи от возможной сдачи квартиры в аренду;
— изменение ее первоначальной стоимости в зависимости от изменения уровня цен на рынке.

Пример: стоимость квартир в Москве за последние 10 лет растет в среднем на 15-17% в год (данные индекса IRN.ru). Плюс порядка 5-10% в год от стоимости квартиры можно получить в виде арендных платежей. В сумме это дает довольно неплохую годовую доходность от вложения в покупку недвижимости (в нашем примере — квартира в Москве).

Однако при этом стоит учитывать такие детали, как накладные расходы, амортизацию, возможный простой квартиры, налоги, страховку и другие индивидуальнее издержки, которые могут снижать потенциальную доходность.

Рост цен на недвижимость в последние годы вселял уверенность, но необходимо помнить о событиях 1998 года. В среднем по стране цены на недвижимость упали примерно в два раза. В некоторых регионах России спроса на недвижимость вообще не было. Такое бывает не часто, но — бывает.

В мировой истории глубокие кризисы рынка недвижимости (ипотечные в том числе) пережили Япония (конец 1980-х — начало 90-х г.г.), Англия (начала 2000-х г.г.), США (2007 год).

Анализируя график цены на недвижимость, можно сделать вывод, что и российский рынок недвижимости затронула эта проблема (30%-ое падение цен в 2009 году). Соответственно, если вы инвестируете в подобные объекты, необходимо следить за ситуацией на рынке.

Плюсы:
— возможная высокая доходность (рост стоимости, арендные платежи);
— небольшие риски хранения.
Минусы:
— низкая ликвидность;
— высокий порог вхождения (денежные средства, специальные знания);
— затраты и издержки на управление (деньги, время);
— высокие риски (изменение стоимости, особенно в кризис);
— отсутствие диверсификации.

Драгоценные металлы

Вложение в золото или другой драгоценный металл имеет две ипостаси: консервативную (слитки, монеты, ОМС) и агрессивную (спекулятивные сделки на срочном рынке). В данном обзоре мы будем говорить только про консервативных инвесторах, которые покупают золото исключительно для того, чтобы защитить свои накопления. Они твердо знают, что, «когда все вокруг рушится, стабильно только золото», и вряд ли сумеют (да и не стремятся) заработать дополнительный доход на инвестициях в благородный металл. Золото в таком случае — инструмент долгосрочного сохранения, а не преумножения капитала. Очень часто оно лишь дополняет традиционную корзину валют: какая-то часть сбережений хранится в долларах, часть — в евро, часть — в рублях, а часть — в золоте.

Золото играет важную роль в диверсификации портфеля, цель которой — защитить от изменения цен на активы каждого конкретного класса.

О способах инвестирования в драгоценные металлы читайте подробнее в материале БКС Экспресс «У вас есть 60 000 рублей и вы хотите золота…».

В любом случае стоит помнить, что непосредственно правильно выбранный момент для покупки или продажи драгоценных металлов напрямую влияет на эффективность вложения. Грубо говоря, золото нужно успеть купить до того, как негативное развитие событий достигнет пика, и продать, когда напряженность пойдет на спад. Однако на этом все проблемы не заканчиваются: например, при покупке золота в слитках придется заплатить НДС в размере 18%, т.е. чтобы при покупке выйти в плюс, надо, чтобы золото выросло минимум на 18%. Кроме того, возникает проблема обменных курсов: мы покупаем золото за рубли, а расчет ведется в долларах и стоимость актива изменяется в долларах. Поэтому уповать на золото как на единственно надежный и в то же время доходный способ инвестирования капитала нельзя.

Плюсы:
— возможная высокая доходность на длительных отрезках времени.
Минусы:
— высокие риски (изменение стоимости);
— отсутствие диверсификации;
— невысокая ликвидность;
— высокие издержки транзакций.

Валюта

Вложения в валюту также имеют два варианта. Консервативный предполагает периодическую конвертацию рублевых накоплений в доллары, евро или ряд других валют, спекулятивный — краткосрочную торговлю на валютном рынке FOREX. И если первый вариант носит, скорее, страховочный, нежели инвестиционный характер, то торговля валютными парами может принести доход уже в краткосрочной перспективе. Но важно помнить, что спекуляции на валютном рынке сопровождаются максимальным риском и требуют специальных знаний и опыта.

Плюсы спекулятивной торговли:
— высокая ликвидность;
— возможная высокая доходность на коротких отрезках времени;
— минимальный порог вхождения;
— низкие издержки на транзакцию.
Минусы :
— максимальные риски;
— необходимость в специальных знаниях;

Фондовый рынок

Акции — один из самых прибыльных видов инвестиций, который подразумевает вложение в реальный бизнес компаний. Покупая акцию, вы, по сути, приобретаете частичку компании (подробнее о правах акционеров в материале «Возможности, которые дает владение различными пакетами акций»). Если эта компания работает и получает прибыль, то вместе с ней работают и приносят доход и ваши деньги — как благодаря росту цен на акции в долгосрочной перспективе, так и в виде дивидендов.

Вложение в акции может принести как доход, так и убыток — все зависит от вашей стратегии, ситуации в экономике и положения отдельно взятой компании. Если вы вкладываетесь в акции сразу нескольких компаний на долгий период, то практически всегда можете рассчитывать на определенный доход.

Если же вы предпочитаете спекулятивную торговлю, то ваш доход будет зависеть от специальных знаний, опыта управления портфелем, психологических аспектов и умения контролировать риски. В этом случае стоит уделить особенное внимание обучению: ведь вы не выезжаете на магистраль, если никогда не сидели за рулем автомобиля.

Подробнее о различиях между инвесторами и спекулянтами читайте в материале БКС Экспресс « Инвестиции и спекуляции — в чем разница и что подходит именно мне ».

Плюсы:
— максимальная ликвидность;
— минимальные издержки на транзакцию;
— низкий порог входа;
— максимальная возможность для диверсификации (различные бумаги; самостоятельная торговля или доверительное управление).
Минусы:
— необходимость в специальных знаниях;
— достаточно высокие риски при определенных стратегиях.


Паевые инвестиционные фонды

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) является наиболее популярным механизмом коллективного инвестирования. Средства множества инвесторов объединяются в специально созданный для этого фонд и передаются в управление лицензированной УК. Инвестор, вложивший денежные средства в ПИФ, становится владельцем инвестиционных паев (пайщиком). Доход пайщика определяется динамикой роста стоимости пая. Для того чтобы получить доход в денежном выражении, достаточно подать заявку на погашение паев.

Плюсы и минусы данного инструмента аналогичны самостоятельной торговле на фондовом рынке, за исключением:

Плюс :
— нет необходимости в специальных знаниях.
Минус :
— доходность ниже, чем прямые вложения в активы, покупаемые фондом (издержки управления).

В зависимости от организационной структуры и возможности выкупа паев паевые инвестиционные фонды делятся на три типа: открытые, интервальные и закрытые.

Погасить пай открытого ПИФа можно в любой рабочий день, интервального ПИФа — в утвержденные правилами даты (не реже, чем 1 раз в год), закрытого — только по истечении срока жизни фонда.

Сравнительная таблица (Итог)


Банковский депозит на примере вклада «Универсальный» (БКС Банк: 7,5% в рублях от 50.000 рублей; 2,5% в валюте от 2.000 долларов/евро).

Поляков Алексей
БКС Экспресс

пополни брокерский счёт без комиссии

  • С карты любого банка
  • Прямо на сайте
  • Без комиссии

Последние новости

Рекомендованные новости

Что ждать от ЦБ в пятницу

Запасы нефти в США за неделю выросли на 1,95 млн баррелей

Какие отрасли промышленности США запросили поддержку

Рынок США. Boeing теряет еще 17%

Рубль обновляет 4-летние минимумы, доллар приближается к 80

Тренд недели. Глобальный карантин обвалил мировые фондовые рынки

ФРС начнет выдавать доллары под залог акций

ФРС не будет проводить заседание в среду

Адрес для вопросов и предложений по сайту: [email protected]

Copyright © 2008–2020. ООО «Компания БКС» . г. Москва, Проспект Мира, д. 69, стр. 1
Все права защищены. Любое использование материалов сайта без разрешения запрещено.
Лицензия на осуществление брокерской деятельности № 154-04434-100000 , выдана ФКЦБ РФ 10.01.2001 г.

Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ОАО Московская Биржа. ООО «Компания Брокеркредитсервис» , лицензия № 154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия.

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Получите бонус за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Добавить комментарий