Преимущества вложений в инвестиционные монеты

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Краткий «курс молодого бойца» по инвестициям в золото (FAQ)

Последнее обновление 31.12.2020 . Здесь собраны советы новичку по инвестициям в золото, своего рода «FAQ». В значительной мере, статья представляет собой обобщение постов ветки форума » Золото «. Статья подготовлена в соавторстве с BookMaster2020 .

Главный вопрос: стоит ли покупать золото?
Если Вы думаете об отдаленном будущем.
Если Вы допускаете шанс того, что придет Большой Пушной Зверь.
Если Вы не очень сильно доверяете нашей банковской системе, родному правительству, партии Единая Россия и лично сами знаете кому.
Если Вы хотите получить защитный актив, более надежный, чем наличная валюта.
Если Вы хотите гарантировать себе приемлемый уровень жизни в старости и, возможно, ещё оставить наследство, которое не превратится в дым за несколько лет.
Если Вас не пугает, что на коротком сроке этот актив окажется, скорее всего, убыточным.
Если Вас не пугает, что хранение актива сопряжено с определенными рисками (кража, пожар, наводнение, землетрясение и т.п.) или (и) затратами (аренда банковской ячейки, сейф)
Если Вас не пугает, что ликвидность этого актива несколько ниже чем у валюты, особенно если Вы живете не в Москве или в Санкт-Петербурге.

То да, покупать золотые монеты стоит.

Если Вы хотите заработать по-быстрому, то нужно крепко думать, изучать, анализировать. Но всё же, скорее всего, — нет. Сейчас есть более интересные объекты для инвестирования. Какие? Этому посвящен отдельный пост , потому повторяться не будем.

Отметим, что, по мнению многих авторитетных специалистов по инвестициям, в золоте целесообразно держать процентов 20 от накоплений.

1. Что покупать: монеты, слитки, металлические счета.
С точки зрения инвестиций оптимальна покупка инвестиционных монет.
При покупке слитков с вас удержат НДС 20%. Кроме того, у слитков хуже ликвидность: их можно купить и продать в меньшем количестве мест.
Металлические счета в банках (ОМС) хуже, поскольку на них находится «условное» золото. То, что на вашем счете числится какое-то количество грамм золота, означает только то, что банк принимает на себя обязательство заплатить вам сумму, эквивалентную биржевой цене соответствующего количества золота. При этом владелец счета находится в заложниках того, какие новые правила игры придумают банк или государство. Кроме того, не следует забывать, что металлические счета не страхуются АСВ.
Коллекционные монеты могут стать отличным объектом инвестиций, но при обязательном условии, что вы в них хорошо разбираетесь и имеете связи в среде коллекционеров-нумизматов. В противном случае они значительно уступают инвестиционным монетам, так как коллекционные монеты дороже, а продать их выше цены металла трудно. Несмотря на ограниченность тиража, далеко не все монеты становятся раритетами, и рынок их сбыта ограничен.
Ювелирные изделия менее всего подходят для инвестиций. Их цена при покупке намного превышает стоимость металла из-за НДС, высокой себестоимости изготовления и продажи. А вот продать ювелирку реально можно разве что в скупках и ломбардах, где хорошей цены за них не дадут в принципе. Про высокохудожественные вещи мы здесь не говорим – это совсем отдельная тема.
Инвестиционные монеты свободны от большинства недостатков: у них нет НДС, хорошая ликвидность, малый спред между ценой покупки и продажи, небольшая «премия» к цене металла при покупке, они не требовательны к условиям хранения и т.д. Поэтому приобретение инвестиционных монет следует признать лучшим способом инвестиций в золото. По крайней мере, до тех пор, пока не отменили НДС со слитков.
2. Какие монеты лучше покупать?
Ответ на этот вопрос зависит от целей инвестиций и ваших личных ожиданий. Если вас заботит, прежде всего, подготовка к пришествию «Великого Северного Пушного Зверя» (полного, окончательного и бесповоротного), то покупать надо монеты, стоимость которых максимально приближена к стоимости чистого металла. Для этих целей могут быть пригодны армянские монеты (знаки зодиака) и любые монеты с механическими дефектами, даже весьма существенными.
Если вы считаете полное и безоговорочное пришествие оного зверя маловероятным, или считаете пушного зверя не таким уж и великим, то лучше покупать монеты с минимальным спредом (разницей между ценой покупки и продажи). Спред, прежде всего, зависит от популярности монеты: чем монета популярнее, тем спред меньше. Для России самые популярные монеты — это ГПЗ (Георгий Победоносец золотой) 999 пробы и Сеятель (червонец) 1975 — 1982 годов 900 пробы. Масса чистого металла у этих монет одинакова — 0,25 унции (7,74 — 7,78 грамм).
ГПЗ и Сеятель – отличный выбор монет для инвестиций при условии, что продавать их в будущем вы собираетесь в России. Если же вы допускаете возможность использовать ваши инвестиции в другой стране, то более предпочтительна покупка монет, имеющих общемировое распространение. Ни ГПЗ, ни Сеятель к таким не относятся, и реализовать их за границей может оказаться проблематично. В подобной ситуации следует обратить внимание на такие монеты, как австрийские Филармоникеры, американские Орлы и Баффало, канадские Кленовые Листы, Крюгерранды ЮАР, австралийские Кенгуру и Лунары. Все эти монеты вполне могут рассматриваться как объект инвестиций и в России. По сравнению с ГПЗ и Сеятелем, они имеют несколько больший спред, но не очень существенно.
А вот армянские, белорусские, казахские, украинские или другие экзотические монеты и монеты с механическими дефектами имеют куда больший спред, и покупать их при данной стратегии инвестиций вряд ли целесообразно.
3. Монеты какой пробы лучше брать?
Проба определяет процентное содержание золота. Как правило, золото в монетах имеет пробу от 900 (90% золота) до 99999 (99,999%). С точки зрения инвестиционной привлекательности проба особого значения не имеет. Важен не общий вес монеты, а вес золота в ней. Когда мы говорим что вес монеты – одна тройская унция, это означает, что монета содержит 31,1 г чистого золота. Общий же вес зависит от пробы. Так одноунцевый «Крюгерранд» (ЮАР) 917 пробы имеет общий вес 33.93 г, а также одноунцевая канадская монета «Воющий волк» 99999 пробы — 31.96 г. Вес четвертьунцевого сеятеля 900 пробы – 8,6 г, а ГПЗ 999 пробы – 7,89 г.
А вот на механические свойства монет проба влияет довольно сильно. Чем проба выше, тем золото мягче, пластичнее. Повредить монету высокой пробы проще, а потому обращаться с ней нужно бережнее.
Так какую же пробу следует предпочесть при выборе монеты? Общего правила не существует. Некоторые инвесторы предпочитают приобретать монеты максимально возможной пробы из соображений, что это фактически «чистое золото», без лигатуры. Другие, наоборот предпочитают монеты 900 пробы, как более практичные, не требующие особых условий хранения. Некоторые инвесторы, не лишенные чувства прекрасного, выбирают себе монеты исходя из эстетических соображений, не взирая на пробу. И каждый, по своему, прав.
Монеты пробы ниже 900, как правило, инвесторами не приобретаются, хотя и здесь есть некоторые исключения.
4. В чем отличие ГПЗМ и ГПЗП? Чем обусловлена разница в цене?
Монеты ГПЗМ (Георгий Победоносец Золотой Московского монетного двора) и ГПЗП (Георгий Победоносец Золотой Санкт-Петербургского монетного двора) отличаются только знаком монетного двора на аверсе.
В 2008-2020 годах на Санкт-Петербургском монетном дворе были случаи диффузного загрязнения поверхности монет мельчайшими частичками железа. Впоследствии эти частички ржавели и на поверхности монет появлялись рыжие пятна (часто употребляют не вполне корректный, но тем не менее отражающий суть явления, термин «ржавое золото»). Проблема была признана СПМД и по большей части устранена. Среди монет, отчеканеных после 2020 года, «ржавые» ГПЗП хоть и встречаются, но намного реже, чем среди монет более ранних выпусков.
Тем не менее, разница в цене ГПЗМ и ГПЗП сохраняется и для последних выпусков этих монет, так как пока нет достаточной уверенности, что технологические ошибки исправлены полностью. То, что случилось один раз, может случиться и снова.
Какую монету приобретать?
Для монет до 2020 года наверное лучше приобретать все же ГПЗМ. Для монет более поздних выпусков — решайте сами. С одной стороны выигрыш в цене ГПЗП по сравнению с ГПЗМ (как правило не очень значительный). С другой стороны — дефекты, которые могут проявятся в будущем и которые могут снизить стоимость ГПЗП вплоть до стоимости металла.
5. Ржавое золото .
Золото — довольно инертный металл. И всё же на монетах и слитках иногда можно обнаружить пятна и полоски черного, коричневого или красного цвета. По сходству с ржавчиной на железе, подобные монеты стали называть «ржавым золотом». Причиной появления таких пятен может быть некачественная лигатура или нарушение технологии производства монет (как с ГПЗП ранних выпусков).
Наличие таких пятен не фатально, тем более, что они могут быть выведены с помощью специальных жидкостей для чистки золотых монет (на монетах качества пруф применять эти жидкости должны только профессионалы, в противном случае велика вероятность повреждения монеты). Однако внешне пятна производят неприятное впечатление и при продаже монеты снижают ее цену вплоть до стоимости металла.
6. Где покупать
Покупать можно в банках или в специализированных фирмах по продаже монет. В банках, как правило, курс покупки и продажи намного хуже. Есть сайт, позволяющий сравнить цены на золотые монеты: goldtraders.info. Он долго не работал, поэтому предлагаем ссылки на сайты наиболее популярных золотых контор:
Архитектура Финансов (Москва) https://a-fin.net/
Золото Державы (Москва) https://9999d.ru/ (http://www.artc-derzhava.ru/ — старый сайт)
Золотой монетный дом (Москва) https://zoloto-md.ru/
Золотой монетный двор (Москва) http://www.zolotoydvor.ru/
Мосдрагмет (Москва) http://mosdragmet.ru/
Золотой департамент (Москва) http://www.golddep.ru/
Золотой запас (Москва) https://www.zolotoy-zapas.ru/
Первый Монетный Бутик (Рикголд) (Москва) https://www.ricgold.com/
Драгметинвестор (Екатеринбург, Санкт-Петербург, Москва, Сочи, Калининград, Челябинск, Тюмень, Ижевск, Пенза, Пермь) http://msk.dragmetinvestor.ru/
Монета (Санкт-Петербург) http://monetainvest.ru/
РоссельхозБанк (68 филиалов) https://www.rshb.ru/natural/coins/#inv
Ланта-Банк (20 городов) http://www.lanta.ru/metals/coins/

7. Как хранить
ГПЗ поступают с завода в индивидуальных капсулах, в блистерах по 25 штук на листе, а в последнее время — в картонных коробках, в которых монеты уложены между картонной же гармошкой. Иностранные, обычно — в капсулах, тубах по 20-25 штук и в «монстер боксах» по 500 штук.
— ГПЗ, упакованный в блистер на монетном дворе, целесообразно оставить в «родном» блистере.
— ГПЗ, помещенный в капсулу на монетном дворе (или где-либо еще), целесообразно оставить в капсуле.
— Если «родная» капсула или «родной» блистер повреждены, монету целесообразно переложить в новую капсулу, стоимость которой невелика, особенно в сравнении со стоимостью монеты.
— Сеятель можно поместить в капсулу, а можно положить в альбом. Практика показывает, что никаких нежелательных последствий при хранении Сеятеля в альбоме не возникает, даже если монета лежит в альбоме несколько лет, а альбом — простой дешевый китайский. Самое плохое что может случиться — монета несколько потеряет блеск, однако после простого промывания водой блеск вернется. Проверено.
— Монета качества ПРУФ однозначно должна оставаться в капсуле, в которой она продается.
— Европейское золото 18-19 века (Франция, Италия, Германия, Англия и прочее), которое по цене соответствует современной инвестиционке, имеет 900 или 917 пробу и его, как и Сеятели, можно помещать в капсулы, но вполне можно хранить и в альбомах.
— Современную импортную инвестиционку целесообразно хранить в капсулах, однако также возможно хранение в альбоме.
8. Где купить нумизматические принадлежности?
Подходящие для работы с инвестиционными монетами нумизматические принадлежности продаются во множестве магазинов, подавляющее большинство которых занимается, в том числе, интернет-продажами. Как правило, в каждом из них представлен широкий выбор средств для хранения монет (капсулы, холдеры, альбомы, коробки), оборудование для работы с монетами (пинцеты с обрезиненными губками, перчатки, весы и прочее), жидкости для чистки монет и иные аксессуары.
В отличие от покупки собственно монет, при выборе товаров для работы с ними особых хитростей или обязательных предпочтений нет. Поэтому выбирать магазин и производителя можно из стандартных утилитарных соображений (известность производителя, стоимость товара, удобство доставки/самовывоза и пр.).
Среди производителей нумизматических принадлежностей встречаются немецкие (высокое качество и относительно высокая цена), польские (неплохое качество при демократичных ценах) и китайские (низкие цены, однако можно нарваться на не очень качественный товар). Под российскими марками, довольно часто реализуют свою продукцию китайские производители. Впрочем в последнее время стали встречаться и настоящие российские производители, причем среди них можно найти фирмы, обеспечивающие как высокое качество, так и приемлемый уровень цен.
9. Качество чеканки монет.
Анциркулейтед (АЦ или А/Ц) (англ. uncirculated ) — монеты не бывшие в обращении. Эти монеты чеканятся обычными штемпелями на обычных заготовках без их последующей специальной обработки.
Качество «анциркулейтед» подразумевает отсутствие потертости и механических повреждений, обусловленных фактическим обращением монет, а также сохранение чеканного блеска.
Монеты такого качества распространяются в пластиковой упаковке (запайках), в коинкартах, в капсулах или без индивидуальной упаковки.
Существует неформальное, но часто употребляемое понятие «мешковой анциркулейтед» — монеты, не бывшие в обращении, но хранившиеся в банковских мешках. Такие монеты могут иметь небольшие механические повреждения (царапинки, забойчики). Для недорогих монет это не считается недостатком.
Пруф (англ. proof) — монеты высшего качества, имеющие ровную зеркальную поверхность поля и матированный рисунок рельефа (или наоборот). Такие монеты чеканятся на специально обработанных заготовках специально обработанными штемпелями, и подвергаются после чеканки дополнительной обработке по специальной технологии.
К монетам, отчеканенным по технологии пруф, нужно относиться с особой осторожностью: при малейшем повреждении или загрязнении стоимость монеты может снизиться до стоимости металла. Ни в коем случае нельзя дотрагиваться пальцами до зеркального поля монеты: бесследно смыть пото-жировые следы от пальцев может не получиться даже у профессионалов.
10. Части монеты: аверс, реверс, гурт, кант.
Аверс — лицевая сторона монеты. Реверс — оборотная сторона. Для Сеятеля, а также современных российских монет аверс — сторона с изображением герба (РСФСР, ЦБ или РФ). А вот для дореволюционных золотых аверсом считается сторона с изображением императора, а «орел» размещен на реверсе.
Гурт — ребро монеты. Кант — кольцевой выступ по краю аверса и реверса.
11. Подделки золотых монет.
Подделки из недрагоценных металлов (медь, цинк, никель, железо и их сплавы) отличить просто. Все распространенные металлы имеют плотность в несколько раз меньшую, чем у золота. Поэтому достаточно измерить диаметр, толщину монеты и её вес и сравнить с каталожными значениями (есть на сайтах практически любых контор, торгующих золотыми монетами). Труднее с монетами из вольфрама, который имеет точно такую же плотность, как и золото. Вольфрам трудно обрабатывать, но китайцы наладили выпуск вольфрамовых позолоченных монет. Причем подделывают не только монеты, но и фирменную упаковку, сертификаты и голограммы. Выручает то, что золото «звенит», а вольфрам – нет. Попробуйте бросить на стол две монетки в 1-2-5 рублей: одну выпуска до 2009 года (из медно-никелевого сплава), другую – новую, железную (притягивается магнитом). Звук совершенно разный. Такая же разница между звуком от падения золотой и вольфрамовой монет.
Пара видео про проверку золотых/вольфрамовых унцовок, в том числе на звук (первое — с 2:20, второе — с 7:10). К сожалению, на немецком, но в общем всё понятно.

Если видео не работает-прямые ссылки:
https://www.youtube.com/watch?v=k06eCqVUCnA&feature=youtu.be
https://www.youtube.com/watch?v=fwTNeeMHQE8&feature=youtu.be
Подделки из золота.
Подделки коллекционных монет бывают как кустарными, так и высокопрофессиональными, отличить которые от оригинала бывает довольно сложно. Но это тема отдельного разговора. А вот подделки инвестиционных монет, стоимость которых приближена к стоимости содержащегося в них драгоценного металла, имеют смысл только для легализации незаконно приобретенного золота. Как правило, отличить подобные монеты от подлинных можно по отсутствию проработки мелких деталей рисунка, некоторому различию штемпелей и иным деталям. Действительно качественные подделки инвестиционных монет встречаются крайне редко, и вполне могут иметь нумизматическую ценность.
Главный принцип, следование которому позволяет новичку избежать подделок, заключается в том, что монеты нужно покупать у авторитетных источников. Они работают с проверенными поставщиками, у них имеется необходимое оборудование для определения подлинности монет и опыт. Дорожа авторитетом, они не будут рисковать, продавая фальшивую монету.
12. Налогообложение золотых монет.
НДС. Согласно подпункту 11 пункта 2 статьи 149 НК РФ «Не подлежит налогообложению реализация …монет из драгоценных металлов, являющихся законным средством наличного платежа Российской Федерации или иностранного государства (группы государств)».
Обратите внимание , что монеты, не являющиеся «законным средством наличного платежа» должны облагаться НДС. А это все монеты, выпущенные Государственным Банком СССР и Банком России до 1 января 1998 года, кроме золотого червонца и серебряной монеты «Соболь».
НДФЛ. Доход от продажи золотых монет, как и доход от продажи любого имущества, облагается НДФЛ. Однако если Вы владели монетами более трех лет, то в соответствии с п. 17.1 ст. 217 НК РФ доходы от продажи освобождаются от НДФЛ, декларировать их не нужно. Важно только чтобы Вы имели документарное подтверждение покупки монет. Если же документа нет, то с Вас могут взыскать налог, причем не с разницы между ценой покупки и продажи, а с полной цены продажи монеты.
Впрочем, в соответствии со статьёй 220 НК РФ, налогоплательщик имеет право получить налоговый вычет в размере до 250 000 рублей в год «в размере доходов, полученных налогоплательщиком . от продажи иного имущества (за исключением ценных бумаг)».
Ну и, наконец, сейчас нетрудно найти место (в том числе из перечня ранее упомянутых контор), где у вас купят золотую монету и не потребуют при этом паспорт, что гарантирует вам свободу от налоговых претензий.
13. Является ли Золотой червонец (сеятель) «законным средством наличного платежа Российской Федерации»?
Золотой червонец, называемый иногда «Сеятелем» — золотая монета, отчеканенная в СССР в 1923 году. В 1975—1982 годах Госбанк СССР выпустил монеты, которые сохранили внешний облик монеты образца 1923 года, но с изменёнными датами. В 2001 году Совет директоров Банка России принял решение о возобновлении обращения золотых червонцев 1975—1982 годов в качестве законного платёжного средства. В настоящее время золотая монета Червонец («Сеятель») является одной из инвестиционных монет Банка России с номиналом 10 рублей.
14. Почему номинал Российских золотых монет (50-100 рублей) в 400 раз отличается от реальной цены?
Наличие номинала делает монету платежным средством «обязательным к приему по нарицательной стоимости (номиналу) на территории Российской Федерации во все виды платежей без ограничений». Благодаря этому, при операциях с монетами-платежными средствами не надо платить НДС, а их подделка, в отличие от слитков, преследуется как «фальшивомонетничество», а не как «мошенничество».
С другой стороны, номинал в сотни раз отличающийся от реальной стоимости монеты не позволяет реально использовать эти монеты в качестве платежного средства и расплачиваться ими, например, в магазине.
15. Таможенное оформление монет из драгоценных металлов
Не будем в кратком FAQ пытаться раскрыть этот сложный вопрос. Ограничимся ссылкой на статью .
16. Как определить пробу золота в изделии
Тема не имеющая прямого отношения к монетам, но любопытно.
Оказалось всё просто до гениальности. Сначала измеряют вес изделия. Потом на весы ставят стакан с водой и выставляют на 0 (сбрасывают «тару»). Затем на ниточке опускают золотое изделие в воду, так, чтобы оно не касалось стенок и дна. На тело действует архимедова сила, равная весу вытесненной воды, но «действие равно противодействию», а потому на ту же архимедову силу изменяется показание весов. Но так как 1 куб. см. воды весит 1 грамм, то изменение показаний весов — это и есть объем предмета в кубических сантиметрах. Осталось вес разделить на архимедову силу и получим удельную плотность. А по таблице плотностей можно определить пробу золота (см. рисунок)

Спасибо уважаемым МАМ78, 1001126 и другим форумчанам, посты которых были использованы при подготовке FAQ

Всё про инвестиционные монеты: что это такое, плюсы и минусы вложений, советы по выбору монет

Мое главное финансовое желание детства – пиратский сундук, набитый золотыми дублонами. Чтобы за одну такую скупить игрушечный магазин, а за 2 – еще и тележку с мороженым. К сожалению, реальные инвестиционные монеты оцениваются не столь дорого.

Рейтинг бинарных платформ с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Чтобы прибыли от продажи хватило на модный гаджет, потребуется целая «пирамидка», лет 10 ожиданий роста стоимости и знания.

Что это за монеты и зачем они нужны

Инвестиционные монеты изготавливают из драгоценного металла (золото, серебро, палладий, платина). На первый план выходит не художественная ценность, а сбережение средств от инфляции и возможность получить дополнительный доход.

В РФ инвестиционные «деньги» появились в свободной продаже в 1996 г. Тогда это были золотые червонцы чеканки 1975–1982 гг.

Поскольку в СССР товар предназначался для внешнеторговых операций, подарков дорогим гостям – с дизайном не работали, просто скопировали «Сеятеля» 1920 г.

В том же году в продаже появились серебряные инвестиционные монеты:

  • номинал – 3 руб.;
  • содержание серебра – 31,1 г;
  • изображение – соболь;
  • тираж – 1 млн шт.

В 2006 г. запасы подошли к концу (удивительно, с чего бы). Банк России выпустил «Георгия Победоносца» номиналом 50 руб. и массой золота 7,78 г. В серебре инвестиционную монету выпустили в 2009 г. (характеристики аналогичны серебряному «Соболю»).

Стоимость таких инвестиционных «кружков» приближается к цене металла на фондовых рынках (причина: большой тираж и простота чеканки). Поэтому покупка превращается в инвестиции: «деньги» продадут, когда цена на драгметалл станет выгодной.

В чем отличие от памятных

Разница в упрощенной технологии чеканки. Качество инвестиционной монеты – Uncirculated (обычное). Рисунок простой, возможны механические повреждения в процессе выпуска. Тираж с сохранением дизайна огромный (практикуются довыпуски).

Назначение памятных «кружков» – нумизматика, подарок близкому человеку. От инвестиционных их отличает:

  • качество чеканки;
  • сложный дизайн;
  • объемное изображение с прорисовкой мельчайших деталей;
  • использование дополнительных материалов (ювелирная эмаль, золото для серебра, поделочные и ювелирные камни);
  • небольшой тираж, часто без довыпуска.

После отмены НДС цена на подобные произведения искусства снизилась, но это товар для эстетов. Памятную монету часто покупаешь для себя, чтобы, как царь Кащей, чахнуть над сокровищем, любоваться им. В мыслях придушить любого, кто предложить оторвать это чудо от сердца и продать.

Из чего изготавливаются

Традиционно инвестиционный товар изготавливают из золота и серебра. По статистике Банка РФ, соотечественники предпочитают вкладывать деньги в золото: так выгоднее.

В чем различия между инвестицией и коллекцией

Коллекция – собрание памятных (коллекционных) монет, приуроченных к:

  • определенной дате;
  • событию;
  • направлению в искусстве;
  • достижениям.

Но не факт, что коллекцию можно продать дороже, чем поштучно. Покупателя нужно найти и уломать: нумизматы часто проявляют интерес к 1–2 наиболее редким.

Инвестиционные монеты подразумевают :

  1. Простую продажу (купить готовы банки, ломбарды, скупщики золота).
  2. Не требуют специально оборудованного помещения для хранения (стеллажи из березы, датчик температуры, бархат не нужны, сейфа достаточно).
  3. Специфическое отношение, как к вещи на время.

Метальное отличие коллекционера от инвестора: дикая, плохо сдерживаемая страсть к предмету обожания. И если вы считаете себя специалистом с холодным сердцем, значит, просто еще не встретили ту единственную, от которой застывает время и теряют значение события.

Качество монет

Качество (четкость рисунка, объем, композиция) зависит от качества чеканки. Чем оно выше, тем:

  • выше цена покупки;
  • ниже износостойкость.

Знание этого нюанса поможет купить инвестиционные «деньги» дешевле, а продать дороже.

Превосходное (UNC)

Инвестиционные монеты с пометкой качества «Не были в обращении» (так переводится с англ. UNC) чеканятся по обычной технологии:

  • с несложным рисунком;
  • незначительными механическими повреждениями;
  • с обязательными пробой и массой металла, номиналом и видом металла.

Улучшенное (Proof)

Чеканка проводится с помощью полированного штемпеля на таких же отполированных заготовках по технологии двойного удара.

Поэтому инвестиционные монеты Proof отличает:

  • рельефное изображение и надпись (матовые);
  • зеркальное поле.

Такая чеканка делает товар не только привлекательнее, но и дороже, чем UNC.

Любая царапина, пятно, просто отпечаток пальца портят «деньгу», поэтому при работе:

  • используют ювелирные перчатки;
  • берут за ребро.

Хотя при выпуске допускаются едва видимые точки, ореол, отдельные черточки у канта, но царапины, пятна (видимые глазу без увеличения) снижают стоимость. Поэтому хранят инвестиционные монеты качества Proof в капсулах или блистерах.

Как определить стоимость монеты

Можно отслеживать стоимость на сайте, например, Сбербанка (продает и покупает монеты), я же ориентируюсь на фондовый рынок. Когда котировки доллара падают, металл растет в цене. Остается только проверить выкуп у проверенных покупателей (Сбер, Россельхоз, ТКБ и др.).

Привожу список сайтов, проверенных мной на покупку-продажу:

Преимущества и недостатки инвестирования в монеты

Инвестирование, как 2 стороны медали, характеризуются плюсами и минусами.

  1. Это реальный металл по сравнению с «воздухом»: ОФЗ, облигациями и т.п. В случае форс-мажора выживают благодаря инвестиционным накоплениям.
  2. Это защитный инструмент: основная цель – сберечь капитал. Если деньги обесценятся, станут вне закона – инвестиционные монеты всегда можно продать.
  3. В долгосрочной перспективе тренд драгметаллов – рост цены.
  4. Отечественные инвестиционные монеты не облагаются НДС и пошлиной при вывозе.

Недостатки вложения в инвестиционные монеты:

  1. Требуют затрат по вопросам безопасности (сейф, банковская ячейка).
  2. Вложение на долгосрок (не менее 5 лет).
  3. Для покупки золотых «Сеятелей», «ГП» и др. нужно вложить крупную сумму (к примеру, цена «ГП» в декабре 2020 г. – 25 250 руб.)

Советы, как выбирать монеты

Новичок ждет реальных советов по покупке инвестиционных монет – поэтому ловите.

Какой металл выбрать

Если есть деньги, лучше вкладывать в золото. Цена на серебро в разы дешевле, но ждать, пока стоимость инвестиционных монет станет привлекательной, придется очень долго.

Как защититься от мошенников

При покупке инвестиционной монеты в финансовых организациях, имеющих лицензию, на товар выдаются сопроводительные документы (в т.ч. сертификат).

Как заработать на инвестиционных монетах

Не спешите бежать в ближайший банк, заработок – дело серьезное.

Какие монеты выгоднее

Вне зависимости от металла инвестиционой монеты основное правило: покупать нужно ту, где цена за грамм дешевле.

Учитывайте также, что золотые изделия 900 пробы удобны в хранении (не требуют капсул). Для 999 потребуется блистер.

Где покупать/продавать монеты

Я общаюсь на форуме, обращаю внимание: где и на каких условиях продавалась/покупалась монета. Все операции легальны, подтверждаются документами.

Новичкам категорически не рекомендую:

  • клубы коллекционеров;
  • сайты-аукционы, если до этого там ничего не покупали;
  • покупку/продажу с рук.

Налоговые нюансы

Если монета была в собственности более 3 лет (об этом говорят чеки на покупку и продажу), налог не платится. Даже декларацию можно не подавать.

Когда удалось продать вернуть вложения с выгодой за меньшее время, разница между покупкой и продажей облагается налогом в 13 %. При этом рекомендую воспользоваться налоговым вычетом (база для расчета – 250 тыс. руб.).

Как хранить

  • обеспечить сохранность (от воров);
  • создать нетравматичные условия для монет.

Конечно, «пирамидка» смотрится основательно, но хранить инвестиционные монеты в стопке не рекомендую. Их раскладывают по одной на мягкой ткани. Часто под монеты заказывают футляры или небольшие стеллажи с выдвижными ячейками (такой мини-шкафчик помещается в сейф).

Инвестиционные монеты часто продаются без защитных капсул. Поскольку при обратном выкупе цена зависит от сохранности товара: приобретите пластиковые защитные коробочки.

Золотые «Победоносцы» после 2020 г. запаивают в блистер. При продаже просто отрезают нужное количество – снимать защиту и перекладывать их в капсулу уже не нужно.

Отзывы

Инвестиционные вложения – популярная тема для обсуждения. Только выбирайте серьезный финансовый форум, где делятся опытом «золотые жуки».

Альтернативы

Все зависит от цели. Если это «долгосрок», можно вложить деньги в ценные бумаги (ОФЗ), ПИФы и вклады на короткий срок (самостоятельно формируя сложные проценты).

Не рекомендую недвижимость: в теории она растет. На практике развалюшка начнет вытягивать деньги на ремонт, коммунальные платежи и мебель.

Золотые слитки – тоже плохая альтернатива (НДС, сложно продать). Стоит присмотреться к ОМС, но пока не соберете всю информацию (банк, налоги, ввод-вывод, штрафы) – забудьте.

Заключение

Хотя драгоценный металл растет в цене, «кружки» менее ликвидны по сравнению с другими финансовыми инструментами (чтобы выгодно продать, нужно тщательно выбирать покупателя). Рассчитывать на быстрое обогащение с минимальными вложениями также не приходится. Еще инвестиционные монеты требуют особого хранения: при царапинах или потемнении банк откажется их выкупать.

У меня есть несколько – «на случай войны». Иногда достаю, рассматриваю, любуюсь игрой света. И, кажется, у меня есть своя монета на счастье.

На сегодня все. Комментируйте, ставьте лайк, подписывайтесь – в одной статье всего не расскажешь.

Преимущества вложений в инвестиционные монеты

Владение монетами, слитками или ювелирными украшениями — эффективный способ вложения денег. Инвесторы рассматривают золото и серебро как безопасную инвестицию во времена политической и экономической неопределенности.

Покупка монет дает вкладчикам больше гибкости по сравнению с инвестированием в драгоценные металлы в слитках.

Что такое инвестиционные монеты?

Инвестиционные монеты — это деньги из драгоценных металлов золота, серебра. Реже производство ведется из палладия или платины, которые могут быстро подорожать из-за растущего промышленного спроса.

Изделия служат в качестве инвестиций, обладающих большой ликвидностью. Ценность заключается в содержании драгоценных металлов.

Изделия создаются методом простой чеканки, средний вес составляет 31,1 г (1 унция). Монеты не входят в оборот и производятся автоматизированно. На рыночную стоимость влияет размер тиражей и дискретность.

В России выпускаются ЦБ по упрощенной технологии. Реализуется товар из драгметаллов в пластиковых капсулах, защищающих изделия от внешних повреждений при хранении.

Виды инвестиционных монет

Существует 2 вида инвестиционных монет: (1) тезаврационные и (2) памятные (редкие).

Коллекционные (памятные) монеты имеют большую ценность, нежели свидетельствует их номинальная стоимость.

Начинающие коллекционеры и инвесторы с ограниченным бюджетом могут найти изделия хорошего качества с потенциалом роста в различных ценовых диапазонах. Рынок нумизматических монет весьма спекулятивен. Стоимость часто взлетает, но резко падает.

Эксперты национального нумизматического реестра проводят оценку по ключевым факторам:

  • состояние;
  • качество;
  • характер изображения;
  • дефицит;
  • спрос.

В отличие от памятных, тезаврационные изделия являются законным платежным средством, но номинальная цена всегда ниже материальной стоимости. Вес (содержание драгметаллов) различен. Высококачественные монеты из золота и платины превосходят акции по доходности.

Золотые инвестиционные монеты

Деньги инвестиционного характера из золота подходят для частного инвестора. Приобретения удерживаются, пока необходимый уровень цен не будет достигнут. Показатель стоимости постоянно меняется в зависимости от спроса и предложения.

Существуют сотни золотых монет, соответствующих критериям инвестиционного золота. Инвестор должен помнить, что покупает изделия для получения прибыли, а не для сбора.

Некоторые компании улучшают продукцию до 99,99 %, но при использовании разница в концентрации золота невелика.

Золотые изделия, пользующиеся спросом у граждан:

  1. Георгий Победоносец (РФ);
  2. Червонец (СССР);
  3. Славянка (Республика Беларусь);
  4. Сеятель (РФ);
  5. Бизон Буффало (США);
  6. Воющий волк (Канада);
  7. Рычащая пума (Канада).

Чем меньше количество золота, тем выше цена за грамм. Необходимо сосредоточиться на монетах, которые изначально были предназначены для инвестиций, поэтому они относительно близки к мировым рыночным ценам на сырье.

Корреляция золота с акциями фактически падает во время рецессии. Это выбор хеджирования для центральных банков, опытных инвесторов, вложения с низкой волатильностью и устойчивым ростом.

Серебряные инвестиционные монеты

Инвесторы покупают серебряную продукцию с целью:

  • инвестирования;
  • хеджирования инфляции;
  • обеспечения безопасности денежных средств.

На цену влияет коммерческий спрос. Прибыльное время для вложений в серебряные монеты — в период рецессии или на начальных этапах роста. В результате металл привлекает лиц, которые менее склонны к риску.

Серебряные изделия, пользующиеся спросом у населения:

  1. Чемпионат мира по футболу 2020 (РФ);
  2. Георгий Победоносец (РФ);
  3. Зимние Олимпийские игры 2020 (РФ);
  4. Американский орел (США);
  5. Кленовый лист (Канада);
  6. Год Собаки 2020 (Австралия).

Серебро тесно связано с акциями из-за его роли в отрасли. Если экономика упадет, цена может измениться. Трейдеры, закупающие серебро в целях «выживания», опасаются худшего и предпочитают диверсифицировать личные вклады с помощью драгметалла.

Инвестиционные монеты Сбербанка

В 1996 г. линейка банка пополнилась новой продукцией. Интерес к монетам финансового учреждения привлекли авторитетные нумизматы.

Сбербанк России предлагает широкий выбор изделий, доступных для продажи на всей территории России. Представлена продукция от ЦБ и зарубежных производителей.

Доступные цены (минимальная стоимость не превышает 1200 руб.) стали одной из причин выгодности инвестирования в продукцию банка. Монеты с голограммой гарантируют качество, защищают продукцию от подделки.

В зависимости от номинальной стоимости, общей массы и пробы формируются итоговые цены для продажи.

Таблица продукции, пользующейся спросом у покупателей:

Наименование Металл Страна
Георгий Победоносец Золото Россия
Крюгерранд Золото ЮАР
Знаки зодиака Серебро Македония
Эволюция календаря Золото Танзания
Сеятель Золото СССР
Кленовый лист Золото и серебро Канада
1 американский доллар Платина США

Национальная продукция не отличаются сложностью изображений на поверхности. В продаже имеется ограниченная линейка денежных средств, приуроченная к Олимпийским Играм.

Клиентам банка доступны монеты номиналом 3, 50 и 100 руб. Котировки ежедневно обновляются.

Как инвестировать в монеты из драгоценных металлов?

Инвестиции в денежные средства из драгоценных металлов — способ диверсифицировать портфель для хеджирования рисков.

Чтобы получить максимальную отдачу, важно покупать драгметаллы по выгодной цене. Для высокой прибыли необходимо удерживать сбережения в течение 10-15 лет.

Государство самостоятельно регулирует продажу продукции. В 2020 г. в силу вступили законодательные модификации, регламентирующие отмену НДС для коллекционной вариации монет.

Любой желающий может стать собственником изделий из слитков на максимально выгодных условиях. При выборе нужно учитывать:

  • конфиденциальность: покупатель должен быть уверен, что продавец принимает меры для обеспечения строгой конфиденциальности;
  • наличие экспертной оценки: дилер должен иметь положительную репутацию в индустрии финансовых услуг;
  • репутацию продавца: чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо приобретать продукцию у фирм, имеющих солидный опыт в сфере финансовых услуг.

Благородные металлы сохраняют стоимость с течением времени и обеспечивают более быстрый, чем акции, возврат инвестиций. Если приобретать продукцию, то только из золота высшей пробы.

Стоимость коллекционной вариации не сильно зависит от цены металла, не угадав «хит», можно потерять деньги.

Вклады в валюту из драгметаллов дают инвесторам потенциал для получения прибыли в долгосрочной перспективе. Поскольку изделия чеканились суверенными правительствами, имеют статус законного платежного средства (ценность общепризнанная, вес, чистота гарантированы).

Для приобретения продукции в банке нужен паспорт. Инвестор имеет полный контроль над типом и количеством средств в портфеле. Кредитные организации (Сбербанк, Мой Банк РФ) занимаются обратным выкупом у населения средств из драгоценных металлов.

Надежнее покупать изделия в банках (Сбербанк, ВТБ, Тинькофф) и специализированных финансовых организациях (Тройский стандарт, Держава). Монеты неизменно демонстрируют хорошие результаты в периоды политических потрясений и экономического кризиса.

Финансовые эксперты рекомендуют постоянно поддерживать 10-20% личного портфеля в драгметаллах, чтобы обеспечить достаточную диверсификацию и защиту от инфляции, спада на рынке.

Видео об инвестиционных монетах:

Получите бонус за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Добавить комментарий