Расчет семейного бюджета. Как рассчитать семейный бюджет
-
Бинариум
№ 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:
Как учитывать, распределять и экономить семейный бюджет
Как распределить бюджет на месяц в таблице — заносить все поступившие доходы и траты семейства (запланированные и реальные). Это помогает контролировать деньги, понять, где, как и на чем сэкономить.
Зачем планировать семейный бюджет
Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.
7 причин, почему стоит уделить время планированию:
- Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
- Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.
- Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
- Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним. Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.
- Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета. Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.
- Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.
- Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).
Предлагаем алгоритм, как распределить семейный бюджет на месяц в таблицах пошагово:
Шаг 1. Определяем источники дохода
Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.
Основной доход
Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.
Дополнительный доход
В дополнительный доход вносим:
- периодические подработки;
- проценты по вкладам;
- кэшбэк;
- премии;
- прибыль от сдачи в аренду жилья.
Непостоянный доход
Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.
Шаг 2. Распределяем семейный бюджет
Важный этап планировки бюджета — выделить запас на непредвиденные траты. Для этого от общего бюджета отнимают от 5 до 10%.
Нужно ли откладывать деньги
Противники откладывания денег приводят сомнительные аргументы:
-
Бинариум
№ 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:
- инфляция уничтожит все запасы;
- я откладываю слишком мало, от этого все равно толку нет никакого;
- не буду откладывать, нет денег.
Зачем откладывать деньги
- Если вам понадобится медицинская помощь, сломается бытовая техника, позовут на свадьбу — где возьмете деньги? Это непредвиденные расходы, и они периодически случаются. Будут отложены деньги – забудете о лишней головной боли, где их взять в таких ситуациях.
- Инфляция ничего не уничтожит, если деньги правильно пристроить.
- От небольших сумм толк заметен уже после нескольких месяцев, когда они суммируются друг с другом.
- Если не откладывать по причине «денег нет», то они никогда и не появятся.
Разбиваем расходы на группы
После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.
Распределяем по приоритетам:
- Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
- Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
- Необязательные расходы.
Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:
- платежи по кредитам, ипотеке;
- плата за обучение;
- коммунальные платежи.
Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:
- автомобиль, топливо и т.д;
- общественный транспорт;
- интернет, телефон;
- гигиена;
- бытовая химия;
- питание.
Что вносим в необязательные расходы:
- спортзал;
- развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).
Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости
Делим бюджет на месяц по порядку:
- Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
- Выделяем деньги на вторую группу.
- Остатки идут на последнюю группу.
Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета
Чтобы учесть все возможные траты, рассмотрите мелкие и крупные временные интервалы. Разбивка расходов в год учтет непостоянные расходы на праздники, отпуска, взносы в школу. Недельная и месячная позволят контролировать текущие расходы.
Принцип составления таблицы расходов:
- хотите отследить определенные расходы — выделите их в отдельную категорию;
- хотите детально знать, как расходуются деньги по отдельным тратам — делите категорию на подкатегории.
Рассмотрим, как рассчитать семейный бюджет (таблица расходов)
Категория | Расходы |
---|---|
Кредиты: • платежи; • страховка |
|
Долги | |
Платежи: • коммунальные; • электричество; • вода; • отопление; • интернет; • телефон. |
Расписать подробно, каждый пункт, чтобы понимать весь объем трат этой категории. |
Питание: • дома; • на работе; • праздники; • на природе; • с друзьями в кафе и т.д. |
Анализируя эту статью понимаешь, какие траты необходимы, а какие стоит урезать. |
Автомобиль: • топливо; • ремонт; • страховка; • гаджеты; • платежи по кредиту; • налог. |
Это внушительная статья расходов. Прописав ее, убедитесь в необходимости создания финансовой подушки (подушка очень актуальна, когда внезапно ломается важная дорогостоящая деталь и срочно требуются деньги на ремонт). |
Проезд: • общественный транспорт; • такси. |
|
Покупки: • одежда; • обувь; • бытовые приборы; • техника; • инструмент; • мебель и другое. |
|
Здоровье: • врачи; • лекарства; • оздоровительные процедуры; • спорт. |
Важная и затратная категория. |
Хоз. Товары: • бытовая химия; • все бытовые мелочи |
|
Гигиена | |
Хобби | |
Развлечения: • кино, театры, музеи, выставки; • кафе; • другое. |
|
Ремонт: • материалы; • работа мастеров; • доставка. |
|
Отпуск: • проезд; • питание; • покупки; • жилье; • развлечения. |
|
Обучение | |
Не учтенные | То, что потратили и забыли (точные суммы и на что спустили). |
Шаг 4. Создаем копилку
Копилка или финансовая подушка безопасности – это деньги про запас. С зарплаты сразу откладывайте от 5 до 10% на создание стратегического запаса.
Как делаем копилку:
- открываем подходящий вклад;
- заводим дебетовую карту (что проще и удобнее).
Шаг 5. Экономим семейный бюджет
Чтобы сэкономить семейный бюджет, не ленитесь. Записывайте расходы ежедневно. Анализируйте записи в конце месяца. Где вы не подумали и накупили лишних и не нужных вещей? На чем получится сэкономить, если подождать и купить в другом месте по распродаже? Сколько тратите на еду?
Удобно для целей экономии бюджета использовать таблицы в Excel на каждый месяц. Расходы из подробной таблички по тратам выше просуммируйте и впишите в общие категории:
- Автомобиль;
- Бытовые нужды;
- Гигиена и здоровье;
- Продукты питания;
- Дети;
- Квартплата;
- Кредит/долги;
- Одежда и косметика;
- Поездки (транспорт, такси);
- Развлечения;
- Связь (телефон, интернет);
Чтобы отслеживать доходы и расходы, достаточно трех табличек: «Доходы», «Расходы» и «Отчет».
В таблицу «Доходы» вносим основной, дополнительный и периодический доходы.
№ | Категории доходов | Сумма |
---|---|---|
1 | Зарплата | |
2 | Подработка | |
3 | Дивиденды | |
4 | Разное | |
Итого |
В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц.
Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет»
Доходы за месяц |
Расходы за месяц |
Сальдо (разница) |
План расходов |
Отход от плана |
Теперь у вас перед глазами не мифические, а конкретные траты и доходы. Предварительно планируйте, на что и какие суммы потратите, затем отслеживайте реальное течение денег. Анализируйте траты, где и почему выбиваетесь из плана. Делайте выводы, как, когда и на чем сэкономить.
Как составить семейный бюджет: 7 простых и действенных схем
Вы хотите научиться планировать семейный бюджет, но не знаете с чего начать? Завести тетрадку, файл в Excel, аккаунт в он-лайн сервисе или скачать специальную программу? Что будет проще и удобнее именно для Вас, как узнать?
Чтобы не потеряться в разнообразии инструментов и способов ведения семейного бюджета, попробуем разложить их «по полочкам», от простых к более продвинутым. В этой статье рассмотрим общие методики ведения бюджета (никаких утомительных расчетов!) и шаблоны для ведения бюджета в Excel (или других электронных таблицах).
Часть 1. 3+ простые методики
Для начала разберем три предельно простые схемы, которые позволяют очень быстро и без больших затрат времени планировать семейный бюджет. Скорее всего, позднее Вам понадобится больше деталей и возможностей для анализа своего бюджета, тогда можно будет перейти к более развитым инструментам (типа программы ведения семейного бюджета) или разработать на основе этих простых схем более сложную, подходящую под Вашу финансовую ситуацию.
Кстати, авторы этих схем единодушно предлагают сберегать 20% от каждого полученного дохода, так что чем раньше это превратится в финансовую привычку, тем лучше. Еще один момент, в котором они все сходятся: цель состоит в уменьшении доли обязательных (необходимых, насущных) расходов в общей сумме расходов семьи, что позволит повысить уровень жизни.
1.1. Автор книги «The Only Investment Guide You’ll Ever Need» (Единственное руководство по инвестированию, которое когда-либо Вам может понадобится) Эндрю Тобиас предлагает следующее простое и эффективное решение проблемы бюджетирования:
- Шаг 1. Уничтожьте кредитные карты (избавьтесь от кредитов и долгов).
- Шаг 2. Сохраняйте и/или инвестируйте 20% от дохода (никогда не тратьте эти деньги).
- Шаг 3. Живите на оставшиеся 80% в свое удовольствие.
Просто, не так ли? Только помните, сначала откладываем 20%, а только потом тратим, иначе в конце месяца может оказаться, что откладывать совсем нечего. Кстати, если сумма в 20% кажется неподъемной, попробуйте начать с 10% или даже с 5%, чтобы выработать привычку и создать начальный фонд сбережений (резервный фонд семьи). Для усиления этой методики можно также то, что остается после трат в конце месяца, также добавлять в резервный фонд.
1.2. В книге «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь) авторы утверждают, что для того чтобы достичь финансового успеха, необходимо держать три области «приложения» Ваших финансов в сбалансированном состоянии. Поэтому они предлагают разделить общий доход на три части:
- 50% пустить на необходимые вещи (продукты, аренда, транспорт, страховка, основная одежда и т.п.)
- 30% пустить на желанные вещи (кабельное телевидение, модная одежда, украшения, походы в ресторан, билеты в театр, книги, хобби и т.п.)
- 20% пустить на сбережения (в том числе на погашение долгов).
Таким образом, Вы одновременно и сберегаете довольно большую сумму (попутно избавляетесь от долгов, если они есть), и живете в свое удовольствие (30% от доходов на развлечения и приятности). Не факт, что при текущем уровне доходов и расходов Ваша семья может легко «вписаться» в эту схему, но можно рассматривать ее как некий идеал.
1.3. Правило 60%, которое предложил автор статей на сайте MSN Money, Ричард Дженкинс. Мы уже говорили об этой схеме в статье о методе конвертов для составления семейного бюджета. Вкратце, Дженкинс предлагает совокупный доход поделить на 5 частей, из которых порядка 60% уходит на текущие расходы.
- Текущие расходы – 60%.
- Пенсионные накопления – 10%.
- Долгосрочные покупки и выплаты – 10%.
- Нерегулярные расходы – 10%.
- Развлечения – 10%.
Более подробно о методе 60% и других способах составления бюджета в конвертах можно прочитать в статье Составляем семейный бюджет: метод конвертов и его вариации.
Часть 2. 4+ шаблонов для ведения бюджета в электронных таблицах
Второй путь, более продвинутый, приступить к ведению семейного бюджета в электронной таблице (Excel, Google Docs и т.п.), где уже введены основные формулы для анализа бюджета.
2.1. Шаблон PearBudget. Это бесплатный, красивый и продуманный шаблон (Excel) для ведения семейного бюджета, рассчитанный на один год. У него есть пара недостатков: во-первых, нельзя использовать более 30 категорий расходов/доходов и он полностью на английском языке, включая инструкцию и пример.
Скачать файл бюджета (179 Кб)
Последняя версия доступна на сайте www.pearbudget.com .
2.2. Простой бюджет для семьи на год, на русском языке. Несколько категорий расходов и круговая диаграмма по расходам. Как заполнять файл и анализировать расходы автор рассказывает на своем сайте .
Скачать файл бюджета (19 Кб)
2.3. В статье сообщества MoneyTracker ЖЖ Семейный бюджет в Excel я давала еще пару ссылок на сборники шаблонов:
• office.microsoft.com — сборник шаблонов (12 штук) с официального сайта Microsoft (для скачивания нужно подтверждение подлинности установленного MS Office)
• docs.google.com — 30 различных шаблонов, начиная от расчета процентов по депозиту и заканчивая расчетом семейного бюджета. Выглядят скромновато, но начать с них можно вполне.
После скачивания придется продумать свою систему категорий в бюджете или хотя бы перевести то, что есть в этих шаблонах Excel (большинство на английском языке).
2.4. Шаблон ведения личного бюджета для Google Docs от Gumoza: Gbudget. Довольной простой и удобный инструмент, всегда под рукой, если есть доступ в Интернет, на русском языке, настраивается под себя. Авторское описание здесь: gumoza.ru
Если у Вас есть интересный шаблон для ведения домашнего бюджета, которым Вы готовы поделиться, присылайте, мы о нем напишем.
Часть 3. Советы по планированию бюджета
Решили начать планирование семейного бюджета? Несколько полезных советов не помешают :-).
- Помните, почему Вы решили вести бюджет. Не делайте это только потому, что думаете что так нужно или кто-то так сказал. Осознайте для себя причину, например, «тратить меньше чем зарабатывать» или «сократить расходы на 10%».
- Поставьте точную цель (или цели), которую Вы хотите достичь. Например, «скопить на ремонт 150 тыс. руб. за этот год»
- Ведите точный учет доходов и расходов, чтобы быть уверенным в правильности цифр в семейном бюджете.
- Откройте сберегательный счет для откладывания денег, лучше всего депозит без возможности снятия наличных. Продумайте, как будет формироваться резервный фонд семьи.
- Будьте реалистичны. Не обещайте самому себе стать «суперменом» семейного бюджета за месяц, просто начните с малого и действуйте.
- Крайне желательно получить поддержку от семьи или, например, начать вести бюджет параллельно с другом/подругой (раздельный:-), конечно)
- Не бойтесь пересматривать бюджет, даже радикально. Будьте гибки, выбирайте то, что работает именно для Вас. Не бывает раз и навсегда установленных цифр, мы меняемся: больше зарабатываем, больше тратим, болеем, отдыхаем, заводим домашних животных и т.д. и т.п.
- Ставьте маленькие, но достижимые цели, которые будут Вас мотивировать на более глобальные свершения.
Расчет семейного бюджета. Как рассчитать семейный бюджет?
Свобода выбора – это иллюзия: жизнь ведёт нас через целый ряд горьких, нелепых, повторяющихся столкновений с теми проблемами, которые мы не разрешили.
Питер Хёг
Семейный бюджет: хитрости и секреты. 3 эффективные методики
Многие говорят, что деньги как вода – быстро утекают в никуда. Если вы не можете вспомнить, на что потратили внушительную сумму, не понятно, куда уходит зарплата и почему она заканчивается буквально за две недели, не можете накопить на желаемую вещь или отдых, пришла пора заняться тщательным подсчетом своих доходов и расходов. Планирование семейного бюджета – первый шаг на пути к исполнению своих материальных желаний.
Ведение домашней бухгалтерии: первый этап — доходы
Первым этапом любой из этих методик является определение статей доходов и расходов семьи. В доходы следует учитывать:
- заработную плату;
- социальные выплаты;
- доходы от банковских депозитов, от аренды квартиры;
- подработку;
- денежные подарки.
Второй этап – расходы
- обязательные платежи;
- расходы на питание, проезд;
- траты на обновление гардероба;
- траты на развлечения, отдых;
- непредвиденные расходы на лечение, ремонт и т.д.
- коммунальные;
- оплату мобильной связи, интернета;
- страховки;
- оплату кружков, секций, дополнительных занятий для детей.
- молочные продукты;
- крупы;
- мясо, рыба, птица;
- овощи;
- фрукты;
- сладости, соки, выпечка и т.д.
Этап третий: сопоставление доходов и расходов
Существуют разные методы и способы, как правильно распланировать семейный бюджет на месяц, чтобы хватило денег на все запланированные траты и еще удалось бы отложить на желаемые покупки или путешествия.
Один из способов разумно организовать трату семейного бюджета называется «10 процентов». Он состоит в том, чтобы каждый месяц откладывать из общей суммы доходов не менее 10%. Эксперты по личным финансам советуют сразу определить, на какие цели планируется трата этих средств: крупная покупка, поездка, отдых. Это будет служить дополнительной мотивацией, чтобы не потратить отложенные средства, а приумножить их и достичь желаемого. Кроме того, эти деньги будут «финансовой подушкой» в случае непредвиденных обстоятельств.
Этот метод хорошо зарекомендовал себя в случаях, когда заработная плата перечисляется членам семьи на карточный счет. Рекомендуется сделать дополнительную банковскую карту и оформить автоматический перевод на нее 10 или 20% от поступившей суммы в день зачисления средств. Дополнительную карту лучше хранить дома, чтобы избежать соблазна потратить деньги с нее.
Правило «семи конвертов»
Правило «7 конвертов» состоит в том, чтобы в день получения зарплаты сразу же распределить сумму доходов на 7 конвертов по основным статьям трат:
- обязательные платежи;
- затраты на детей;
- средства на питание;
- деньги на покупку вещей, мебели, бытовой техники;
- деньги на семейный отдых, развлечения, отпуск;
- накопления;
- «радость» — деньги, оставшиеся с предыдущего месяца после обязательных трат.
- В первый конверт — «обязательные платежи» — откладывается сумма денег, необходимая для оплаты коммунальных платежей, мобильной связи, интернета, погашения взятого кредита. Сумма этих расходов является более-менее стабильной, но и здесь есть возможность немного сэкономить, установив счетчики и разумно сократив потребление электроэнергии, газа, воды.
- Во второй конверт откладываются деньги, предусмотренные на содержание детей: оплату детского сада, школьных сборов, кружков, секций, репетиторов. Также необходимо предусмотреть деньги на покупку детской одежды, обуви, игрушек и т.д. Уменьшить траты семейного бюджета на эту статью можно, воспользовавшись распродажами в сетевых магазинах, на интернет-сайтах, услугами посредников в группах совместных покупок.
- Третий – средства на продукты питания. Понять, какая сумма требуется семье на месяц можно, воспользовавшись методикой подсчета расходов в течение 1-3 месяцев. В сегодняшних условиях на питание тратится не менее 30-50% семейного бюджета, эти траты нужно строго контролировать, ведь существует масса соблазнов потратить деньги на всякие «вкусняшки» и выйти за рамки бюджета. Для экономии опытные хозяйки советуют пользоваться различными акциями, которые проводятся в магазинах, узнать о них можно заранее на специализированных сайтах. Покупка по акции нескольких пачек качественного чая, кофе сократит траты на эти продукты в следующем месяце.
- Четвертый – «вещи»: одежда, обувь взрослым членам семьи, бытовая техника, мебель, предметы интерьера. Рекомендуется рассчитать помесячно приблизительный план приобретения этих вещей, исходя из общих семейных доходов, их стоимости и необходимости для семьи.
- В пятый конверт откладывают деньги на семейные развлечения, отдых. Сумма может варьироваться в зависимости от наличия дней рождения членов семьи в конкретном месяце, запланированных походов в центры досуга, пиццерию, рестораны.
- Шестой – «накопления». В него следует откладывать определенный процент от суммы доходов, но не менее 10%. Эти деньги – неприкосновенный запас, если вдруг возникла необходимость взять какую-то сумму из этого конверта, следует при первой же возможности пополнить его. Накопления можно будет использовать для приобретения какой-то крупной покупки.
- Седьмой конверт – «радость». Это деньги, которые остались после обязательных трат с предыдущего месяца. Их можно тратить на приятные подарки для родных и близких.
Метод «4 конвертов»
Этот метод похож на предыдущий, также опирается на составление таблицы расходов и организацию управления ими. Получив зарплату, рекомендуется сразу отложить средства на оплату обязательных платежей и счетов. После этого, оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта по количеству недель в месяце (в последний конверт нужно положить сумму на треть превышающую остальные, чтобы прожить на эти деньги не 7, а 9-10 дней).
Как эффективно управлять семейным бюджетом?
Планирование семейного бюджета предусматривает четкое понимание основных направлений его распределения и жесткий контроль всех расходов. Планировать семейный бюджет, вести учет доходов, расходов можно как по старинке – в специально выделенной тетрадке, записывая все вручную, так и с помощью современных компьютерных технологий.
-
Бинариум
№ 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета: