Выбор банка. Как выбрать банк для обслуживания

Рейтинг лучших брокеров бинарных опционов за 2020 год с контролем честности:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Как выбрать банк для кредита и не прогадать

По данным ЦБ, банков, ведущих кредитование в России, в 2020 году насчитывается более 480. Они между собой конкурируют, а потому усиливают рекламную активность, наращивают объем кредитных продуктов и стараются сделать более заманчивые предложения российскому населению. Но не стоит верить рекламе и необдуманно соглашаться на привлекательные условия. Как же выбрать банк для кредита в этом многообразии? Есть ли универсальная методика, которой должен следовать заемщик, чтобы с меньшими потерями совершить заем? Ответы вы найдете в данной статье.

Что определяет выбор банка для кредитования

Потенциальному заемщику выбрать банк для получения кредита сложно. Во-первых, постоянно приходится мониторить рынок, искать и анализировать массу банковских предложений. Во-вторых, кредиторы идут на уловки, чем сбивают с толку граждан. Советы знакомых – хороший инструмент при поиске банка, но он не должен быть решающим, т.к. товарища может устраивать та или иная кредитная организация (КО), а вам не подойти.

Из вышесказанного следует, что выбирать банк необходимо обдуманно. Сначала определитесь с целями, на которые собираетесь тратить деньги. От этого зависит, на какие условия кредитования соглашаться. Определяют выбор такие параметры:

  • нужная сумма;
  • величина обязательных платежей и, сколько вы сможете платить в месяц;
  • ставка. Одним из принципов, на основании которых банками осуществляется кредитование, является платность. Т.е. финучреждение за пользование деньгами станет взимать проценты. Для заемщиков это основной момент, требуемый тщательного анализа. Однако не только его нужно брать во внимание. Один кредитор может предложить меньшую ставку, но на деле окажется, что общая переплата больше, чем в другом банке, где она была на пару процентных пунктов выше;
  • гарантии возвратности. Обычно кредиторы не требуют при оформлении кредита наличными залог или привлечение поручителя. Но чем больше у них подтверждений того, что вы являетесь благонадежным клиентом, тем больше шансов на одобрение. Охотнее выдают ссуды на выгодных условиях тем, кто имеет хорошую КИ, предъявляет больше документов. Целесообразнее обращаться в банки, где у вас уже сложилось положительное финансовое досье, открыт вклад или открыта зарплатная карта. Также меньшую ставку предлагают работникам компаний-партнеров банковской структуры;
  • простота получения средств. Хорошо, когда КО не требует справку о доходах, обеспечение, обещает вынести решение за короткий промежуток времени. Но чем больше кредитор предоставляет заемщику удобств (касательно требований, сроков, процедуры оформления), тем выше у него риски и, как следствие, полная стоимость кредита;
  • наличие льгот для определенных категорий населения (пенсионеров, студентов, бюджетников, военнослужащих) и прочее.

Правила выбора банка для оформления потребительского кредита

Яркие вывески, близость и количество отделений, обещание привилегий заемщику не являются правильными критериями для выбора банка. А вот их репутация, объем кредитного портфеля – это информация, которая будет полезной. Перед тем как брать ссуду, удостоверьтесь, что кредитор, которого вы решили выбрать, обладает лицензией на осуществление банковской деятельности или имеет соответствующее свидетельство.

Не будет лишним, если изучить рейтинги кредитно-финансовых учреждений. Небольшой по активам банк может предложить выгодные условия, сразу предоставить ответ по заявке. Но в случае его банкротства, долги не спишут, а еще придется выяснить новые реквизиты для оплаты. Если вы хотите выбрать банк для крупного кредита наличными, требования к документам, скорее всего, будут жестче. Помимо просмотров рейтингов определиться помогут:

  • рекомендации знакомых;
  • отзывы на тематических форумах.

Однако базироваться исключительно на них будет неправильно, т.к. положительные отзывы часто покупают, а негативные могут не отражать действительности из-за субъективизма заемщика. Немаловажным критерием для выбора банка является и его территориальная доступность. Если ежемесячно придется для погашения кредита добираться до отделения, тратиться на дорогу, притом, что другой фининститут располагается ближе и предлагает практически те же условия, лучше выбрать второй.

Упускать из виду этот фактор можно, когда человек собирается возвращать задолженность через интернет-банкинг. Нельзя игнорировать качество обслуживания. Высокий уровень сервиса встречается далеко не во всех кредитных организациях. И там, где его нет, клиенту приходится долго стоять в очереди, «вытягивать» информацию у банковских сотрудников. Некоторым даже приходилось сталкиваться с хамством. А чего же ждать, если появятся проблемы с погашением кредита?!

Дополнительные советы будущему заемщику

Поинтересуйтесь, за какой промежуток времени вы сможете взять ссуду. Если одобрять или отклонять заявки банк готов в течение недели, а деньги нужны срочно, рассмотрите другие предложения, которые сулят быстрым принятием решения. Помимо этого было бы отлично узнать процент отказов, от которых не застрахован даже обладатель безупречной КИ.

Случаются отклонения заявок лицам, имеющим несколько займов, допустившим в заявке ошибки. Так, у Альфа-Банка причинами отказа служат:

  • отсутствие регистрации, российского гражданства;
  • минимальный возраст;
  • нетрудоспособность;
  • наличие текущей просрочки;
  • наличие 4-х и более кредитов;
  • долг перед ФССП на сумму 20 000 руб. и больше, задолженность перед МФО;
  • статус банкрота;
  • удаленность от местонахождения отделения (дальше 150 км).

До заключения сделки с кредитором, просмотрите внимательно на общие условия договора. У любого банка есть типовая форма, которую можно скачать на сайте или попросить в отделении. С каждым клиентом он подписывает документ на индивидуальных условиях, расписанных по 16-ти пунктам. Они могут отображаться в таблице и должны быть подробно разъяснены.

Рейтинг бинарных платформ с русским языком:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Если указаны услуги, на которые вы не соглашались, и которые не представляют для вас полезной ценности, от сотрудничества с такой банковской структурой лучше отказаться. Вы вправе на протяжении 5 дней обдумать предложение. Не спешите заключать договор. По закону в течение данного периода банк не может поменять условия, зато вам никто не запрещает и далее искать, сравнивать банки, чтобы выбрать наиболее подходящий.

Отметим, что ждать от выбранного учреждения соответствия всем заявленным требованиям (быстрое оформление, гарантия выдачи, минимальная ставка, близкое расположение отделений и т.д.) нецелесообразно. Приходя в магазин за продовольствием, техникой и прочим, мы хотим получить качественный товар по низкой цене.

Но, к сожалению, принцип получения качественного продукта по приемлемой цене редко работает, а в банковской сфере о нем и говорить не стоит. Поэтому при выборе банка решите для себя, какие критерии в приоритете, и уже отталкивайтесь от этого.

Лучшие банки для получения кредита наличными

Сориентироваться в многообразии представленных на рынке кредитных продуктов, поможет первичный отбор банков и их условий. Будет проще, если вы почерпнете для себя информацию из уже готовых подборок, рейтингов, сравнений. Одну из таких мы приготовили для вас, опираясь на рассмотренные выше критерии.

Банк Сумма Срок Ставка
МКБ до 3 000 000 рублей до 5 лет от 10,90% годовых
Ренессанс Кредит Банк до 700 000 рублей до 5 лет от 9,90% годовых
Хоум Кредит Банк до 1 000 000 рублей до 5 лет от 10,90% годовых
Открытие до 5 000 000 рублей до 7 лет до 9,90% годовых
Восточный до 500 000 рублей до 3 лет от 11,50% годовых
Тинькофф Банк до 2 000 000 рублей до 3 лет от 12% годовых
Промсвязьбанк до 3 000 000 рублей до 7 лет от 9,90% годовых

Значительная доля жителей столицы считает, что для кредита лучше выбрать банк, осуществляющий свою деятельность в Москве и МО, а именно МКБ. Такое мнение о кредиторе сложилось в результате:

  • высокого качества сервиса;
  • большой суммы кредитных средств;
  • сравнительно быстрого предоставления ответа по онлайн-заявке;
  • возможности получать ссуды молодежью в возрасте от 18 лет;
  • удобной формы выдачи денег (на карту).

Банк кредитует официально устроенных российских граждан с регистрацией по месту жительства и регистрацией работодателя в столице, области. Он обеспечивает простую процедуру оформления, предусматривающую наличие одного паспорта. Благоприятно кредитная организация относится к людям, которые в прошлом брали у нее кредит размером не менее 100 тыс. руб. и успешно погасили его.

Таким клиентам банк готов предоставить под 10,90% и выше на 12-60 мес. до 3 млн руб. Но предложение актуально, если интересует сумма от 750 тыс. руб. Уже спустя час (максимум в течение 3 дней) человек может узнать вердикт. У МКБ есть ряд условий, благодаря которым он запросто снизит ставку:

  • работа в бюджетной сфере;
  • занятость в аккредитованных банком компаниях либо известных публичных;
  • получение пенсии;
  • наличие вклада в МКБ или счета с регулярными денежными поступлениями;
  • участие в зарплатном проекте МКБ;
  • хорошая кредитная история в МКБ и других банках.

Ренессанс Кредит Банк

По условиям кредитования одним из лучших считается Ренессанс Кредит Банк. Выбор многих россиян падает на него благодаря: низкой ставке (от 9,90% в год), крупной сумме кредита (до 700 тыс. руб.), длительном сроке его использования (2-5 лет), быстрой обработке заявки, предварительный ответ по которой известен уже через минуту. Кроме того, банк выбирают, потому что:

  • есть возможность получить ссуду в тот же день;
  • деньги выдают наличными или на карту;
  • требования к заемщику не жесткие: российское гражданство, возраст от 24 до 70 лет, стаж от 3 мес. и постоянный заработок не менее 8-12 тыс. руб., предоставление паспорта. Для всех заемщиков оформление кредита доступно по месту постоянной прописки. Исключение составляют постоянные клиенты, которые могут обращаться в возрасте от 20 лет и взять ссуду в любом регионе присутствия отделения.

Ранее Ренессанс Кредит Банк можно было выбрать среди остальных кредиторов еще по одному признаку – большой вероятности одобрения. Но в последнее время заявки стали отклонять намного чаще.

Хоум Кредит Банк

Умеренные тарифы, отсутствие обеспечения и необходимости подтверждать доход, онлайн-оформление – вот характерные признаки программы Хоум Кредит Банк. Если вы решите выбрать это кредитно-финансовое учреждение для сотрудничества, сможете получить до 500 000 – 1 000 000 рублей (в зависимости от статуса клиента) на 1-5 лет под 10,90% и более. Банк приятно удивляет моментальным решением, необходимостью предъявления только паспорта.

Выдача кредита происходит также в сжатые сроки и без комиссии наличными, на карту. Единожды тем, кто будет испытывать трудности с погашением долга, позволяется скорректировать финансовую нагрузку, изменив дату платежа. Единственный недостаток — высокие требования к состоянию КИ. По возрасту подходят граждане России от 22 до 70 лет. Одобрение сулит лицам с постоянными работой и регистрацией, 3-месячным трудовым стажем.

Банк Открытие

Вы не пожалеете, если выберите в качестве финансового помощника банк Открытие, предлагающий до 5 млн руб. на 24-60 мес. Выгодным взаимодействие будет с кредитором, если заключить договор страхования. Тогда за первый год использования кредита с вас возьмут 9,90%, а за последующие года – 10,90-16,50%. Обеспечение не применяется. Узнать о вердикте можно через 15 минут (максимум 2 дня). Обычно банковская структура не томит ожиданиями.

Она предоставляет деньги на неотложные нужды, в том числе на рефинансирование. К программе кредитования допускаются граждане РФ в возрасте 21-75 лет. Нужно иметь работу и постоянную регистрацию там, где находится отделение банка, непрерывный стаж – от 3 мес. После уплаты налогов у претендента на заем должно оставаться 15 тыс. руб.

Рефинансировать действующие кредиты, кредитки «Открытие» готов, если совершались платежи по ним как минимум 3 месяца подряд и в полном объеме, сумма задолженности равна 50 тыс. руб. и более, а за последний год не допускались просрочки. Владельцы малого, среднего бизнеса и прочие юрлица не могут рассчитывать на данный продукт. Чтобы запрос рассмотрели, приготовьте паспорт. Могут запросить справку о доходах и трудовой деятельности.

Восточный

Восточный рекомендуется выбрать для кредитования по следующим причинам:

  • взаймы можно взять до полумиллиона рублей;
  • ставка сравнительно невысокая – 11,50%;
  • быстрое рассмотрении заявки – от 15 мин.;
  • выдача кредита в день обращения;
  • масса удобных способов погашения;
  • простое оформление для особ, чей возраст не менее 25 лет.

Правда, максимальный срок ссуды составляет 3 года. Договор на предоставление экспресс-кредита заключают с гражданами РФ, имеющими регистрацию, в возрасте 21-76 лет, со стажем от 3 мес. и доходом, которого хватает для исполнения долговых обязательств. Людям моложе 25 лет придется подтвердить доход.

Тинькофф Банк

Несмотря на процентную ставку в 12-24,90% годовых и средний по продолжительности срок кредитования, Тинькофф Банк предпочли выбрать многие заемщики. Во-первых, он одалживает до 2 млн руб. Во-вторых, у него отказов меньше, чем у его конкурентов. В-третьих, предложение банка подходит для лиц, которым нужен кредит, не выходя из дома.

В-четвертых, деньги станут вашими за 1-2 дня. Но и это еще не все.

Тинькофф Банк хорош тем, что:

  • за своевременное погашение кредита пересчитывает проценты по сниженной ставке и возвращает разницу, чтобы клиент сэкономил;
  • не взимает комиссию за погашение (через сети партнеров);
  • выдает деньги на дебетовой карте, оплата по которой сопровождается кэшбэком;
  • не применяет дополнительные комиссионные сборы при снятии наличных с карты, если величина операции равна 3 тыс. руб. и больше;
  • карточный счет обслуживает бесплатно.

У этого кредитора еще более привлекательные условия при залоговом кредите (под залог квартиры, авто), по ипотечным продуктам и автокредитам. А требования простые: российское гражданство, возраст от 18 до 70 лет, временная или постоянная регистрация, наличие телефона и паспорта. Даже граждане с плохой кредитной историей, которые могут хотеть и нуждаться в кредите, вправе рассчитывать на финансовую поддержку. Вероятность небольшая, но в отличие от других КО, она есть.

Промсвязьбанк

В государственный Промсвязьбанк можно уверенно обращаться за кредитом, поскольку он надежный, входит в 10-ку крупнейших банков России, имеет выгодные кредитные программы для бюджетников, военнослужащих, работников ОПК, зарплатных и постоянных клиентов с хорошей КИ. В рамках потребительского кредитования от Промсвязьбанка можно получить на любые цели до 3 млн руб.

Выбрать его стоит еще и потому, что начальная ставка равна 9,90% в год (если оформить финансовую защиту). Вдобавок, при онлайн-оформлении снижаются проценты на 0,50%. Дополнительными преимуществами являются:

  • выдача денег за один визит в отделение после подачи заявки;
  • подключение кредитных каникул при необходимости (продолжительность опции составляет 2 мес.);
  • снижение ставки в течение срока кредита (до 7 лет) на 1-3 п.п.;
  • озвучивание ответа через пару минут после обработки анкеты.

В заявке необходимо указать паспортные данные и сведения об официальном трудоустройстве. Заемщиком может стать постоянно зарегистрированный на территории страны гражданин в возрасте 23-65 лет, работающий по найму не менее 4 мес. на одном месте. Общий стаж должен быть от года.

Еще понадобятся: 2 телефона, в том числе рабочий, проживание или местонахождение работодателя в регионе присутствия отделения. Доход подтверждается соответствующей справкой. Кроме прочего, нужны номер СНИЛС, копия трудовой книжки.

Видеоролик о том, как выбрать банк для оформления кредита

Подбирать наилучший банк для получения кредита непросто, процесс длится долго. Но оптимальное предложение можно найти, изучив различные варианты, узнав ПСК со всеми платежами и комиссиями. Внимательно читайте договор перед подписанием. Не соглашайтесь на кредит, если долговая нагрузка будет превышать 30-40% семейного бюджета или ежемесячного заработка. Важно также объективно оценить платежные возможности. Прислушиваясь к этим правилам и советам, реально подыскать хорошего финансового помощника, и впоследствии не попасть в долговую яму, сэкономить деньги, сохранить нервы.

(1 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Как выбрать банк для РКО: обзор «Клерка»

Как не ошибиться с выбором тарифа РКО, определить надежность банка, какие новые технологии и нестандартные услуги действительно полезны?

1. Надежность банка

В наше время нужно быть глупцом, чтобы не замечать, как несколько раз в месяц Центробанк отзывает лицензии у банков. Предпринимателям и организациям, которые держали деньги на счетах этих банков, не позавидуешь, ведь в отличие от клиентов физических лиц, их накопления были никак не застрахованы. Обычно у банков лишенных лицензий наблюдаются большие проблемы с ликвидностью, и это значит, что особо надеяться не на что, даже если выплата и произойдет, то ждать собственных денег придется несколько месяцев, а ожидание может поставить под вопрос существование бизнеса.

Поэтому счета стоит открывать в банке из ТОП-20, или вообще из ТОП-10, например, в Альфа-банке или в Открытии. Лучше когда банк из ТОПа признан еще и системно значимым.

Но РКО для банка должно быть одним из основных направлений деятельности! Выбрать подходящий банк по РКО можно, например, вот в этом независимом инструменте-калькуляторе.

Продолжайте мониторить надежность банка даже после заключения договора, это поможет вовремя вывести денежные средства, не дожидаясь отзыва лицензии у банка и его банкротства.

Подружитесь с сотрудниками банка, тогда вы сможете заранее получить информацию о его финансовой устойчивости.

2. Новые технологии

С появлением мобильного и интернет-банков предприниматели появляются в банковских офисах все реже, и эта тенденция несомненно правильная.

Но стоит заметить, что интернет-банк интернет-банку рознь. У одного интуитивно понятный интерфейс, есть много полезных функций, с другим — вечные проблемы. Обратите внимание, что до сих пор не все банки запустили мобильный банк для юрлиц (интернет-банк есть, а вот мобильного нет).

Стоит идти за РКО туда, где идут в ногу со временем, например, в Форбанк или Тинькофф.

Альфа-Банкпроводит расчеты внутри банка круглосуточно в режиме онлайн, что дает возможность ускорить оборот средств между партнерами и филиалами предприятия и проводить расчеты круглосуточно.

Для организаций, занимающихся ВЭД, важно уточнить требования валютного контроля к оформлению документов и сроки оформления паспорта сделки, условия конвертации.

3. Перечень нестандартных услуг банка для РКО

Для ИП на УСН 6% весьма актуально наличие бесплатной бухгалтерии, встроенной в интернет-банк, которая подскажет, когда и в каком размере заплатить фиксированные страховые взносы и даже сформирует декларацию.

Тинькофф реализовал в рамках РКО конструктор сайтов. Клиент может самостоятельно создавать уникальные сайты за пару минут, запускать на них рекламу и собирать заявки абсолютно бесплатно.

Эксперт Банк с помощью нестандартного зарплатного проекта может порадовать сотрудников, обслуживаемого у них предприятия повышением зарплаты на 6% за счет их начисления на остаток по счету карты.

Интернет-банк Делобанка славится автоматическим заполнением реквизитов в платежках. Банк сам подставит реквизиты контрагента из истории операций или глобальной базы юридических лиц и ИП. Данные контрагентов можно загрузить из 1С. А бюджетные платежи создаются по заготовленным шаблонам.

Юнистрим банк предлагает выгодный эквайринг: 0% при обороте до 150 000 рублей; от 1,4% свыше 150 000 рублей; бесплатную аренду терминала и его подключение от одного дня.

4. Снятие наличных

Особо важен размер комиссии за переводы на карту, за снятие наличных. Здесь следует заранее спланировать ориентировочный размер средств, которые вы будете обналичивать, т.к. в разных банках комиссия напрямую зависит от него.

Обратите внимание, что некоторые банки не берут комиссию за снятие денег вообще, зато снимают комиссию за зачисление денежных средств, а это не выгодно.

5. Выгодные предложения

Бывает, предоставляют выгодные условия РКО при оплате сразу годового обслуживания, начисляют проценты на остаток по счету, ну, а про выгодные условия кредитования для клиентов банка и овердрафт даже говорить не стоит.

Модульбанк трубит на сайте, что занял первое место по стоимости обслуживания для предпринимателей в рейтинге агентства «Марксвеб». Отрыв от ближайшего конкурента — в два раза. Проверить, так ли это на самом деле можно с помощью нового инструмента на «Клерке».

Локобанк хорош предоставлением множественных бонусов от своих партнеров: для ИП бесплатно 1 год Контур.Эльба или на 3 месяца Контур.Бухгалтерия, Tilda изготовит для вас бесплатный сайт на тарифе Personal и предоставит домен и многое другое.

Точка предлагает приехать к будущему клиенту самостоятельно и открыть счёт в любое удобное время. К тому же, чем больше вы пользуетесь Точкой, тем выгоднее для вас обслуживание, т.к. есть накопительная бальная система.

Сравнение тарифов банков на расчетно-кассовое обслуживание для ИП и ООО

Не знаете, как разобраться в куче предложений банков по ведению расчетного счета и РКО? «Клерк» поможет.

Где открыть расчётный счёт. Выбираем банк правильно

Верный подход к выбору обслуживающего банка дает возможность не только заключить договор с финансовой организацией, через которую будут осуществляться безналичные платежи, но и обрести надежного партнера. Несмотря на то, что закон никак не ограничивает количество открытых расчетных счетов и, при наличии претензий к банку, всегда можно обратиться к конкурентам, лучше не допускать ошибок при выборе кредитного учреждения.

Главные условия отбора

При составлении перечня банков, на которые имеет смысл обратить особенное внимание при выборе финансового партнера, следует ориентироваться на ключевые моменты:

  • опыт нахождения банка на финансовом рынке и его репутация;
  • функциональные особенности бизнеса ООО или ИП – присутствие взаиморасчетов с иностранными партнерами, ведение собственного производства.

Выбор подходящего банка для осуществления расчетного обслуживание основывается на организационных и финансовых критериях.

Удобство в работе и относительно низкие тарифы на проведение операций – важные, но не единственные признаки «правильного» банка.

Рассматривая каждую кандидатуру кредитного учреждения, надо исходить из совокупности отличительных особенностей банков и самого субъекта предпринимательства:

  • общая стоимость всех банковских услуг, включенных в расчетно-кассовое обслуживание;
  • дистанционная система управления счетом;
  • ориентированность банка на потребности клиента, лояльность при возможном кредитовании и предоставлении дополнительных услуг.

Местоположение банка

Близость банковского офиса – немаловажный аргумент в пользу того или иного банка. Особенно актуально это для небольших ООО или ИП, которые осуществляют малое количество безналичных платежей.

Если фирма использует преимущественно расчеты наличными деньгами, а через банк оплачивает только ежемесячные налоги, то подключение электронного документооборота для него невыгодно. Гораздо проще передать платежное поручение или получить выписку непосредственно в банковском офисе.

Экономический аспект выбора удобного банка

Поскольку конкуренция на финансовом рынке достаточно высока, размер тарифов на открытие и ведение расчетного счета не слишком разнится между банками.

Обратите внимание: Многие банки проводят акции, предлагающие бесплатное открытие счета. Но нередко отсутствие платы за заключение договора на обслуживание компенсируется банками взиманием дополнительных сборов, которые обычно предоставляются бесплатно (зачисление денег, консультирование клиентов, предоставление выписок).

С точки зрения сокращения финансовых затрат, особенно на первоначальном этапе ведения бизнеса, целесообразно обращать внимание на банки, которые могут предложить:

  • льготный период, в течение которого не взимается тариф за ведение счета для вновь зарегистрированного ООО или ИП;
  • бесплатные внутрибанковские платежи и невысокую ставку за перечисление денег в другие банки;
  • величина процента за получение наличных денег и отсутствие повышенной ставки «интрадей» (обналичивание денег в день их поступления на счет);
  • возможность выбора способа начисления тарифа за обслуживание счета – при значительных оборотах выгоднее будет фиксированный платеж, а при небольших – взимание процента от суммы перечислений;
  • стоимость дистанционного банкинга, бесплатное предоставление ключа ЭЦП.

Важно: Клиентам, у которых большее число деловых партнеров обслуживаются в одном банке, целесообразно открыть расчетный счет в этом же финансовом учреждении – так удастся меньше заплатить за проведение платежных поручений.

Система управления счетом

Развитие телекоммуникационных сетей делает взаимодействие с банком удобным и максимально быстрым. Наличие системы интернет-банкинга – услуга, предоставляемая большинством банковских организаций. Для выбора оптимального варианта удаленного обслуживание необходимо наличие следующих функций:

  • мощная техническая поддержка онлайн-банкинга;
  • интеграция с бухгалтерскими программами и выгрузка платежных поручений в обоих направлениях;
  • использование удобного браузера;
  • возможность осуществлять операций по счету не только с офисного компьютера, но и с других устройств – мобильных телефонов, планшетов, ноутбуков;
  • изготовление неограниченного количества корпоративных пластиковых карт, дающих возможность бесплатного обналичивания денег в банкоматах;
  • увеличенная продолжительность операционного дня по внешним платежам;
  • СМС-оповещение о совершенных транзакциях.

На заметку: Целесообразно выбирать банк, в котором все транзакции по расчетному счету можно отслеживать в режиме реального времени, а система интернет-банкинга предусматривает создание шаблонов документов и контроль правильности их заполнения.

Лояльность и партнерское отношение банка

Помимо финансовых и технологических критериев в выборе подходящего для обслуживания банка имеет огромное значение культура обслуживания и оперативность его сотрудников. Скорость обработки платежных документов, предоставление информации о состоянии счета и помощь в решении возникших трудностей – все это значительным образом влияет на популярность банка в глазах клиента. Дружественный банк может оказать ряд сопутствующих услуг, не входящих формально в договор о банковском обслуживании:

  • своевременное оповещение руководителя или бухгалтера о возможности блокировки счета или поступлении инкассового платежного требования;
  • информирование о поступлении ожидаемой денежной суммы в телефонном режиме;
  • дает возможность в экстренном порядке заполнить и передать на исполнение платежное поручение прямо в офисе банка.

Банк-партнер отличается гибкостью в решении сложных ситуаций, готов предложить персональный подход к клиенту в определении тарифного плана и предоставлении дополнительных услуг.

Сопутствующие предложения банка

Открывая расчетный счет, ООО или ИП целесообразно прояснить вопрос с возможностью кредитования в выбранном банке – на каких условиях можно получить необходимый заем, насколько обширный пакет документов следует предоставить.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, оформляя им возобновляемую кредитную линию (овердрафт) с минимальным количеством бюрократических проволочек и оптимальной процентной ставкой.

Имейте в виду: Если фирма планирует участие в тендерах или международных расчетах, нужно выяснить возможность предоставления банковской гарантии и возможность оформления аккредитивов или иных ценных бумаг.

Еще один актуальный аспект, который следует прояснить при выборе банка – наличие зарплатного проекта. Удобный и выгодный для клиента вариант выплаты зарплаты сотрудникам должен включать:

  • бесплатный выпуск пластиковый карт для всех сотрудников;
  • невысокий тариф за перечисление денег на карты;
  • широкая сеть банкоматов для снятия наличности без комиссии;
  • наличие бонусов для работников – cash back, предоставление доверительного кредитного лимита на зарплатную карту, бесплатное обслуживание.

Выбор в пользу крупного банка – насколько это верно?

Перечисленные критерии, лежащие в основе при подборе подходящего для открытия счета и обслуживания банка, имеют второстепенное значение.

Первым условием для того, чтобы отдать предпочтение конкретному финансовому учреждению, являются его надежность и солидная репутация.

В силу того, что каждый год Центробанк закрывает не менее сотни банковских организаций, потенциальные клиенты решают открыть счет в крупном банке, имеющем высокие рейтинговые показатели. С одной стороны, этот шаг можно назвать верным – такие кредитные организации располагают широкой филиальной сетью, у них хорошо развита клиентская служба и значительный опыт в банковском обслуживании ООО и ИП.

Но крупный банк – это огромный бюрократический механизм, который отличается неповоротливостью в принятии оперативных решений и сложившейся в течение многих лет практикой общения с клиентами.

Не являются редкостью низкокачественное обслуживание в крупнейших банках, недоработки в программном обеспечении, многоступенчатая обработка клиентских запросов, занимающая немало времени.

У небольших финансовых учреждений, которые готовы бороться за каждого нового клиента, проявляется больше гибкости в разработке индивидуальных условий банковского обслуживания с персональными тарифами и дополнительными опциями.

Выбирать «правильный» банк следует тщательно и взвешенно, сравнивая все условия, предлагаемые различными кредитными учреждениями.

Получите бонус за открытие торгового счета:
  • Бинариум
    Бинариум

    № 1 на рынке бинарных опционов! Идеально подходит для новичков и малоопытных трейдеров. Получите бонус за регистрацию торгового счета:

Добавить комментарий